Logo GenDocs.ru

Поиск по сайту:  


Загрузка...

Доклад - Вклады физических лиц - файл 1.doc


Доклад - Вклады физических лиц
скачать (59.5 kb.)

Доступные файлы (1):

1.doc60kb.14.12.2011 07:26скачать

содержание
Загрузка...

1.doc

Реклама MarketGid:
Загрузка...
Российский Государственный Социальный Университет

РЕФЕРАТ

по дисциплине: «Статистика финансов»

на тему:

«Основные тенденции на рынке вкладов физических лиц»

Выполнила:

студентка 4 курса,

группы

Москва 2009

Основные тенденции на рынке вкладов в I полугодии 2009 г.

Ниже приводятся основные данные и наиболее значимые тенденции, из обзора рынка вкладов физических лиц за I полугодие 2009 г.

  • Вклады физических лиц в банках – участниках системы страхования вкладов в I полугодии 2009 г. увеличились на 9,9% до 6 467,6 млрд руб., в том числе во II квартале — на 4,7%.

Следует отметить, что если прирост вкладов в I квартале 2009 г. в основном определялся переоценкой их валютной составляющей в результате повышения курса основных иностранных валют к рублю, то во II квартале, напротив, наблюдался чистый приток средств населения в банковскую систему в условиях укрепления рубля. По расчетам АСВ, без учета влияния курса рубля темпы прироста вкладов в I квартале 2009 г. составляли 1,1–1,3%, при этом во II квартале они увеличились до 6,4–6,7%.

Помимо сезонного ускорения притока средств физических лиц в банки II квартал 2009 г. характеризуется повышенной склонностью населения к накоплению. Так, доля денежных доходов населения, направляемых на сбережения, выросла с 8,7% в I квартале 2009 г. до 17,1% во II квартале 2009 г.

Причинами такого поведения являются финансовая стабилизация после осенне-зимней кризисной волны и, как следствие, реализация отложенного спроса потенциальных вкладчиков на финансовые услуги, а также рост процентных ставок по вкладам и желание части населения накопить дополнительные сбережения на случай непредвиденных обстоятельств.

  • Согласно первоначальному прогнозу АСВ в 2009 г. темпы прироста рынка вкладов будут составлять от 14 до 18%, что соответствует объему депозитов по итогам 2009 г. — около 6 700–6 950 млрд руб. По оценкам АСВ, в настоящее время поступательная динамика рынка близка к верхней границе прогноза, и при продолжении положительных тенденций увеличение вкладов населения по итогам года может оказаться выше первоначальных оценок.

  • В I полугодии 2009 г. в результате ослабления курса рубля и роста привлекательности вкладов в иностранной валюте произошло увеличение доли валютных депозитов в общем объеме вкладов физических лиц с 26,7 до 29,4%. Однако в последнее время на фоне укрепления курса рубля доля валютных вкладов начала снижаться после достигнутого на 1 апреля 2009 г. пика в 32,9%.

АСВ предполагает, что в дальнейшем при достаточно стабильном поведении курса рубля доля валютной составляющей в структуре вкладов продолжит свое снижение.

  • По данным мониторинга, проводимого АСВ в 100 крупнейших розничных банках, в I полугодии 2009 г. произошло повышение предлагаемых процентных ставок. Более 92 из рассматриваемых банков изменили процентные ставки – при чем большая часть (около 85 банков) в сторону увеличения.

Общий уровень процентных ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 июля 2009 г. по рублевым годовым вкладам на сумму до 100 тыс. руб. составил 11,6% годовых (прирост за полугодие на 0,7 п.п.), а на сумму до 700 тыс. руб. – 11,7% (прирост за полугодие на 0,6 п.п.). При этом средние (невзвешенные) процентные ставки для вкладов до 100 тыс. руб. составили 14,3% годовых и 14,4% для вкладов до 700 тыс. руб. – прирост за I полугодие 2009 г. на 1,4 п.п.

Следует отметить, что большая часть увеличения процентных ставок по вкладам произошла уже в I квартале 2009 г., тогда как во II квартале рост был уже незначительным, а к середине августа некоторые банки даже снизили ставки.

Произошедшие изменения соответствует новым экономическим условиям. Рост ставок способствовал удержанию и привлечению вкладчиков в банках, но с другой стороны вел к заметному удорожанию ресурсной базы для кредитных организаций тем самым, ослабляя их финансовое положение. По взгляд АСВ В результате некоторое снижение ставок по вкладам наблюдавшееся летом как по инициативе самих банков, так вследствие рекомендаций Банка России, будет способствовать более устойчивому долгосрочному росту банковского сектора.

  • В I полугодии увеличилась доля рынка 30 крупнейших по объему вкладов населения банков – с 79,1 до 79,4%. В первую очередь такое увеличение произошло за счет ВТБ-24, Альфа-банка, Промсвязьбанка и Райффайзенбанка.

На этом фоне доля, занимаемая Сбербанком, снизилась с 51,8 до 50,3%. Причем снижение произошло в I квартале, когда из-за относительно невысокого объема валютных вкладов их положительная переоценка дала меньший прирост. Во II квартале доля Сбербанка оставалась неизменной — 50,3%, темпы прироста вкладов были на уровне среднерыночных — 4,7%.

  • В исследуемый период наиболее высокие темпы прироста вкладов показали «иностранные» банки (со 100% участием нерезидентов в капитале) — 21,8%, сетевые многофилиальные банки — 15,4%, банки московского региона — 12,4%. Наименьшие темпы прироста наблюдались в региональных банках — 8,8%.

Такой разброс, вероятно, во многом связан с различной валютной структурой вкладов в указанных группах банков, что особенно проявилось в I квартале 2009 г. В то же время во II квартале 2009 г. темпы прироста вкладов по всем группам заметно сблизились.

  • В I полугодии 2009 г. впервые за последние годы произошло небольшое снижение доли долгосрочных вкладов сроком свыше 1 года – с 65,2 до 64,9%. Одновременно наблюдался ощутимый рост вкладов со сроком размещения от 1 месяца до 1 года – с 17,8 до 19,2%. По всей видимости, часть вкладчиков в условиях волатильности курса рубля и неопределенности в экономической ситуации заняла выжидательную позицию.

  • Изменение структуры вкладов показывает продолжающуюся тенденцию к их укрупнению. Так, в I полугодии 2009 г. активнее всего рос объем средних и крупных вкладов, находящихся в интервалах от 400 до 700 тыс. руб. и от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. Темпы их прироста составили 23,6% и 21,1% соответственно. В результате доля вкладов в диапазоне от 400 до 700 тыс. руб. выросла с 10,5 до 11,9%, а сектор вкладов от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. вырос с 4 до 4,4% общей суммы депозитов.

Наиболее высокие темпы прироста таких вкладов наблюдались у банков московского региона – 58,9 и 28,1% соответственно. «Иностранные» (37,7 и 31,1%) и сетевые многофилиальные банки (33 и 30,9%) показали близкую динамику, а региональные несколько ниже – 29 и 26,1%.

  • В условиях роста вкладов размер страховой ответственности АСВ (обязательств по выплате страховых возмещений) за полугодие практически не изменился и составил 71,1% всех вкладов, без учета Сбербанка — 55%. На начало года значения соответствующих показателей были 71,4 и 54,1%.



^ Вклады населения в ресурсной базе банков.

Депозиты физических лиц играют одну из ведущих ролей в формировании ресурсной базы банков, в настоящее время находясь на втором месте после денежных средств юридических лиц.

По состоянию на 1 июля 2009 г. на долю вкладов населения приходится 23,4% пассивов банковской системы, на средства юридических лиц – 32,7%.



Наиболее высокий удельный вес депозитов физических лиц наблюдался в середине 2004 г., когда они достигали 29,4% пассивов банков. В последние годы снижение доли вкладов населения в пассивах было связано с опережающим ростом собственных средств банков, привлеченных средств юридических лиц и средств банков, в том числе в результате роста иностранных заимствований.

За 2008 г. удельный вес депозитов физических лиц сократился на 4,5 п.п. с 25,6% до 21,1%, причем основное сокращение пришлось на IV квартал, когда доля вкладов населения сократилась на 2,9 п.п., а Банк России значительно увеличил предоставление кредитов банкам.

В I полугодии 2009 г. тенденция изменилась, и доля средств физических лиц в пассивах банков выросла с 21,1 до 23,4%, в основном за счет притока средств во вклады и снижения средств банков, в том числе Банка России.

^ Структура привлеченных средств физических лиц

В секторе вкладов до востребования наблюдалась обратная реакция – их доля в I полугодии снизилась 17 до 14,9% на 1 апреля 2009 г. и немного выросла до 15,9%, тогда как в последние годы она не опускалась ниже 17%. Вероятно, что снижение вкладов до востребования вызвано повысившимся спросом людей на деньги в условиях сокращения реальных доходов и растущей инфляции.



В целом на протяжении последних нескольких лет наибольший рост демонстрировали именно долгосрочные (свыше 1 года) депозиты, обеспечивая тем самым основную долю в приросте ресурсной базы банков за счет вкладов населения.
^ Валютная структура депозитов



Однако в конце 2007 г. снижение доли инвалютных депозитов стало носить замедляющийся характер, а в течение 2008 г. их доля увеличилась впервые за последние 4 года, достигнув на 1 января 2009 г. 26,7%.

В результате январской девальвации рубля доля вкладов в иностранной валюте сначала выросла до 32,9% на 1 апреля 2009 г., а затем к 1 июля 2009 г. на фоне небольшого укрепления рубля снизилась до 29,4%.

На протяжении длительного периода основные изменения валютной структуры депозитов во многом определялись динамикой курса рубля к доллару на внутреннем рынке. Как правило, при ослаблении рубля валютные депозиты (в долларовом выражении) по темпам роста начинали сближаться с динамикой рублевых вкладов.


Скачать файл (59.5 kb.)

Поиск по сайту:  

© gendocs.ru
При копировании укажите ссылку.
обратиться к администрации
Рейтинг@Mail.ru