Logo GenDocs.ru

Поиск по сайту:  


Загрузка...

Ответы на экзаменационные вопросы - Банковское законодательство - файл 1.doc


Ответы на экзаменационные вопросы - Банковское законодательство
скачать (393.7 kb.)

Доступные файлы (1):

1.doc394kb.16.12.2011 09:26скачать

содержание
Загрузка...

1.doc

Реклама MarketGid:
Загрузка...
Банковское законодательство.

  1. История банка.

Банки в России появляются в середине 18-го в. Причины от­сталости кредитной системы: слабость развития товарно-де­нежных отношений и рыночного капиталистического хозяйст­ва. При Петре I в Петербурге была открыта Монетная контора. В 1733 г. она была преобразована в Монетную канцелярию (ссуды под залог золота и серебра из расчета 8% годовых). Это положило начало развитию кредитования и возникновению банков в стране.

1-й период развития банк. дела в России (1733-1860 гг.) ха­рактеризовался гос. монополией в банковской сфере. Осуще­ствлялось в основном ипотечное кредитование под залог не­движимости. С 1770 г. банки начали осуществлять депозитные операции. Особенность России: сначала была создана систе­ма госбанков, а затем - первые частные коммерческие банки.

^ 2-й период: (1860-1917гг.). Крымская война привела к кри­зису банк, системы. Снизился спрос на кредиты. Было принято решение о ликвидации казенных банков и передаче их средств и обязательств новому Госбанку России (Создан 31 мая 1860 г. на основе Гос. коммерческого банка, Заемного банка и некото­рых др.). Госбанк осуществлял в основном учетно-ссудные операции, покупку и продажу золота и серебра, прием вкладов. Позже расширил кредитование промышленности (ссуды сро­ком до 3 лет).

В1895-1898 гг. денежная реформа (Витте) предусматрива­ла введение 100%-ного обеспечения золотом основной массы выпущенных в обращение банкнот и их свободный размен на золото. Исключительное право эмиссии было закреплено за Госбанком. С переходом к золотому стандарту в России была создана устойчивая денежная система, что способствовало развитию экономики.

В начале XX в. кредитные билеты Госбанка были на 32% обеспечены золотом. Депозиты предприятий и вклады частных лиц не имели существенного значения в качестве ресурса кре­дитования (20% общей суммы ресурсов)

Первый расчетный (платежный) отдел был организован в 1908 г. Он погашал взаимные долги ком. банков через их текущие счета в Госбанке. Став «банком банков» России, Госбанк оставался зависи­мым от правительства. Высшее руководство деятельностью банка принадлежало министру финансов.

^ 3-й период: После революции: 1918г. - Госбанк (объединенный с наци­онализированными бывшими частными банками) переимено­ван в Народный банк РСФСР; 1921 г. - Госбанк РСФСР; 1923 г. - Госбанк СССР; 1922-1924 гг. - становится эмиссионным цент­ром страны; 1930-1932 гг. - Госбанку придан статус единого центра кредитования, расчетно-платежных и кассовых опера­ций.

20.12.92 г. Госбанк СССР был упра­зднен и все его активы и пассивы переданы ЦБ РСФСР (БР).
2. Процентные ставки по кредиту.

Процентная ставка за кредит - это стоимость кредита для заемщика, выражающаяся в процентах (чаще всего годовых) от основной суммы кредита.

Для конкретного заемщика к базовой ставке добавляется плата за риск, которая будет зависеть от кредитоспособности клиента, наличия обеспечения по кредиту, срока кредитования и т. д.
Процентные ставки по кредитам ставки бывают фиксированными и плавающими.
Фиксированная процентная ставка - это ставка, которая действует весь период кредитования.
Плавающая процентная ставка изменяется в зависимости от ситуации на рынках кредитов.

Проценты различают простые и сложные.

При использовании простых процентов предполагают применение ставки к одной и той же начальной сумме на протяжении всего срока использования кредита.

Для начисления сложных процентов берется сумма с начисленными в предыдущем периоде процентами.

^ 3.Банковское дело и банковское право.
Банковское дело - сoвoкупнoсть oргaнизaциoнных, прaвoвых, метoдических и других принципoв рaбoты бaнкoвских учреждений нa oснoве прaктическoгo oпытa и теoретических oбoбщений.

Основные виды банковского дела в современном мире - коммерческое банковское и центральное банковское дело.

^ Банковское право - межотраслевой комплекс правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в связи с деятельностью банков коммерческих и Центрального банка Российской Федерации.
^ 4.Отношение ЦБ с кредитными организациями и их клиентами.

Отношения между Банком России, кредитными организациями, их клиентами и бюро кредитных историй. (Статья 30. ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности");
Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.



^ 5.Банковская система РФ.

Банковская система представляет собой организованную совокупность банков страны, функционирующих во взаимодействии и взаимосвязи друг с другом.

Банковская система РФ: 1. ЦБ РФ. 2. Банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

^ Кредитная организация – это юр лицо, которое для получения прибыли, как основной цели своей деятельности на основании лицензии, полученной от ЦБ имеет право проводить банковские операции.

^ Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.
^ 6. Осуществление расчетов кредитной организацией.

Осуществление расчетов кредитной организацией. (Статья 31. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности").

     

Кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

В случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет или списания со счета клиента денежных средств кредитная организация, Банк России выплачивают проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирования Банка России.
^ 7,9. Понятие банковского права, предмет и метод БП.

Банковское право - межотраслевой комплекс правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в связи с деятельностью банков коммерческих и Центрального банка Российской Федерации.

^ Предмет банковского права составляют общественные отношения в сфере банковской деятельности.

Методом банковского права является императивный метод правового регулирования. Императивный метод предполагает, что между участниками банковских правоотношений отсутствует равенство сторон. Императивными полномочиями в банковском праве наделен - центральный банк и иные органы банковского надзора и регулирования.
^ 8.Антимонопольные правила.
Антимонопольные правила. (Статья 32. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности".)
Кредитным организациям запрещается заключать соглашения и осуществлять согласованные действия, направленные на монополизацию рынка банковских услуг, а также на ограничение конкуренции в банковском деле.

Приобретение акций (долей) кредитных организаций, а также заключение соглашений, предусматривающих осуществление контроля за деятельностью кредитных организаций (групп кредитных организаций), не должны противоречить антимонопольным правилам.

Соблюдение антимонопольных правил в сфере банковских услуг контролируется Государственным комитетом Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур совместно с Банком России.
^ 10. Обьявление должников несостоятельными банкротами и погашение задолженности кредитной организации.
Объявление должников несостоятельными (банкротами) и погашение задолженности. (Статья 34. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности").




Кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

Кредитная организация вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) в отношении должников, не исполняющих свои обязательства по погашению задолженности, в установленном федеральными законами порядке.
^ 11. Участники банковских правоотношений.
Банковские правоотношения – это юридическая связь между субъектами, одним из которых всегда является Банк России.

Субъектами банковских правоотношений могут быть государственные органы, юридические лица (коммерческие банки, предприятия), физические лица.

Объектом банковских правоотношений выступают средства, ценные бумаги, имущество, действия граждан и юридических лиц (совершение платежей, операций с иностранной валютой, купля-продажа ценных бумаг).
^ 12. Отношение между кредитной организацией и государством.
Отношения между кредитной организацией и государством. (Статья 9. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности»).
Кредитная организация не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам кредитной организации, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства.

Кредитная организация не отвечает по обязательствам Банка России. Банк России не отвечает по обязательствам кредитной организации, за исключением случаев, когда Банк России принял на себя такие обязательства.

Органы законодательной и исполнительной власти и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Кредитная организация на основе государственного или муниципального контракта на оказание услуг для государственных или муниципальных нужд может выполнять отдельные поручения Правительства Российской Федерации, органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, осуществлять операции со средствами федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов и расчеты с ними, обеспечивать целевое использование бюджетных средств, выделяемых для осуществления федеральных и региональных программ.

Кредитная организация не может быть обязана к осуществлению деятельности, не предусмотренной ее учредительными документами, за исключением случаев, когда кредитная организация приняла на себя соответствующие обязательства, или случаев, предусмотренных федеральными законами.
^ 13. Общая характеристика закона «О банках и банковской деятельности».
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" содержит нормы, регулирующие:


  1. Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона

Статья 2. Банковская система Российской Федерации и правовое регулирование банковской деятельности

Статья 3. Союзы и ассоциации кредитных организаций

Статья 4. Банковская группа и банковский холдинг

Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации

Статья 6. Деятельность кредитной организации на рынке ценных бумаг

Статья 7. Фирменное наименование кредитной организации

Статья 8. Предоставление информации о деятельности кредитной организации, банковской группы и банковского холдинга

Статья 9. Отношения между кредитной организацией и государством

Статья 10. Учредительные документы кредитной организации

Статья 11. Уставный капитал кредитной организации

Статья 11.1. Органы управления кредитной организации

Статья 11.2. Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организации

Глава II. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций

Статья 12. Государственная регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций

Статья 13. Лицензирование банковских операций

Статья 13.1. Осуществление отдельных банковских операций коммерческой организацией, не являющейся кредитной организацией

Статья 14. Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций

Статья 15. Порядок государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций

Статья 16. Основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций

Статья 17. Государственная регистрация кредитной организации с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка и выдача им лицензий на осуществление банковских операций

Статья 18. Дополнительные требования к созданию и деятельности кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков

Статья 19. Меры Банка России, применяемые им в порядке надзора в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Банка России

Статья 20. Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций

Статья 21. Рассмотрение споров с участием кредитной организации

Статья 22. Филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения кредитной организации

Статья 23. Ликвидация или реорганизация кредитной организации

Статья 23.1. Ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России (принудительная ликвидация)

Статья 23.2. Ликвидатор кредитной организации

Статья 23.3. Последствия принятия решения арбитражным судом о ликвидации кредитной организации

Статья 23.5. Особенности реорганизации кредитной организации в форме слияния, присоединения и преобразования

Глава III. Обеспечение стабильности банковской системы, защита прав, интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций

Статья 24. Обеспечение финансовой надежности кредитной организации

Статья 25. Норматив обязательных резервов банка

Статья 26. Банковская тайна

Статья 27. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства и иные ценности, находящиеся в кредитной организации

Глава IV. Межбанковские отношения и обслуживание клиентов

Статья 28. Межбанковские операции

Статья 29. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации

Статья 30. Отношения между Банком России, кредитными организациями, их клиентами и бюро кредитных историй

Статья 31. Осуществление расчетов кредитной организацией

Статья 32. Антимонопольные правила

Статья 33. Обеспечение возвратности кредитов

Статья 34. Объявление должников несостоятельными (банкротами) и погашение задолженности

Глава V. Филиалы, представительства и дочерние организации кредитной организации на территории иностранного государства

Статья 35. Филиалы, представительства и дочерние организации кредитной организации на территории иностранного государства

Глава VI. Сберегательное дело

Статья 36. Банковские вклады физических лиц

Статья 37. Вкладчики банка

Статья 38. Система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках

Статья 39. Фонды добровольного страхования вкладов

Глава VII. Бухгалтерский учет в кредитных организациях и надзор за их деятельностью

Статья 40. Правила бухгалтерского учета в кредитной организации

Статья 41. Надзор за деятельностью кредитной организации

Статья 42. Аудиторская проверка кредитной организации, банковских групп и банковских холдингов

Статья 43. Отчетность кредитной организации, отчетность банковских групп и отчетность банковских холдингов
^ 14. Сберегательное дело.
Сберегательное дело. (Глава 6. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности").

Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Вкладчиками банка могут быть граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов.

Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет.

Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено вновь регистрируемому банку либо банку, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, если:

1) размер уставного капитала вновь регистрируемого банка либо размер собственных средств (капитала) действующего банка составляет величину не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей;

2) банк соблюдает установленную нормативным актом Банка России обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка.
^ 15. Общая характеристика закона о ЦБ.
ФЗ «О ЦБ Российской Федерации» №86 от 10 июля 2002 г.

содержит положения о:

  1. Размере капитала и методике расчета прибыли ЦБ РФ;

  2. Составе органов управления ЦБ РФ;

  3. Отчетности ЦБ РФ;

  4. Организации наличного и денежного обращения и безналичных расчетов;

  5. Проведении денежно-кредитной политики;

  6. Банковских операциях, проводимых ЦБ РФ;

  7. Банковском регулировании и надзоре;

  8. Проведении аудита ЦБ РФ.

регулирует:

  1. Взаимоотношения ЦБ РФ с органами государственной власти и органами местного самоуправления;

  2. Взаимоотношения ЦБ РФ с кредитными организациями;

  3. Международную и внешнеэкономическую деятельность ЦБ РФ.


^ 16. Банковские вклады физических лиц.
Банковские вклады физических лиц. (Статья 36. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности").
Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода.

Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов.

Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов.

Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.

Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет.

Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено вновь регистрируемому банку либо банку, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, если:

1) размер уставного капитала вновь регистрируемого банка либо размер собственных средств (капитала) действующего банка составляет величину не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей;

2) банк соблюдает установленную нормативным актом Банка России обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка.


^ 17. Цели и функции ЦБ.
Цели деятельности ЦБ:

  • защита и обеспечение устойчивости рубля;

  • развитие и укрепление банковской системы РФ;

  • обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.


ЦБ выполняет следующие основные функции:

  1. монопольная эмиссия банкнот;

  2. «банк банков»;

  3. банк правительства;

  4. регулирование денежно-кредитной системы;

  5. реализация валютной политики;

  6. организация платежно-расчетных отношений.

  7. главный расчетный центр страны.


18. Лизинг.
ГК РФ часть 2, глава 34 лизинг предусмотрен как договор финансовой аренды.

Алгоритм лизинга: в договоре участвуют как правило 3 субъекта: 1-лизингодатель (арендодатель), как правило это банк либо лизинговая компания; 2-лизингополчатель - любое лицо; и 3-продавец.

Лизингодатель - банк имеет интерес купить для лизингополучателя основные средства и сдать их в аренду лизингополучателю, получая при этом арендные платежи, которые в конечном итоге превышают сумму имущества сданного в аренду. У продавца - интерес продать имущество, у лизингополучателя - получить вещь для использования в хозяйстве с оплатой ее в рассрочку.

^ 19. Органы управления ЦБ.

Центральный банк РФ (Банк России) является главным банком Российской Федерации. Он создан и действует на основании Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России, в соответствии с которым уставный капитал (в размере 3 млн руб.) и иное его имущество являются федеральной собственностью.

Органы управления:

    1. Коллегиальным органом Центрального банка РФ является Национальный банковский совет численностью в 12 человек, состоящий из представителей Совета Федерации, Государственной Думы, Президента РФ и Правительства РФ, а также Председателя Банка России. Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя Банка России, не работают в последнем на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность. В компетенцию Совета входит рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы РФ, проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, годового отчета Банка России, утверждение общего объема расходов на содержание его служащих, их пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование, решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций, назначение его главного аудитора и др.

    2. Совет директоров Банка России разрабатывает и реализует основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, осуществляет руководство деятельностью Банка России и управление им. Он принимает решения о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России, его участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность учреждений, организаций и служащих Банка России, купле-продаже недвижимости, необходимой для Банка России и его организаций, и т.п

20. Факторинг.

ГК РФ часть 2, глава 43. Факторинг - финансирование под уступку денежного требования.

Алгоритм факторинга: в факторинговом договоре участвуют 3 субъекта: 1- поставщик он же кредитор; 2- покупатель он же должник; и 3- фактор- посредник как правило это банк. Поставщик поставил товар покупателю, но покупатель не может сразу рассчитаться, может это сделать через 2-3 месяца, что не устраивает поставщика-кредитора. Поэтому он обращается в банк с просьбой оплатить примерно 80% суммы поставки, но в обмен на уступку требования всей суммы с должника. Банк перечисляет поставщику-кредитору 80% суммы поставки, в обмен требует уступку. Через 3 месяца банк требует от должника-покупателя всю сумму поставки. Покупатель, реализовавший товар перечисляет банку всю сумму. Банк доперечисляет 10% поставщику-кредитору, а оставшиеся 10% оставляет себе как % по кредиту.
^ 21.Банковские операции, сделки ЦБ.

Банковские операции и сделки ЦБ РФ. ( Глава 8. ФЗ «О ЦБ Российской Федерации» №86 от 10 июля 2002 г.).
ЦБ имеет право:

1) предоставлять кредиты на срок не бо­лее одного года под обеспечение ценными бумагами и други­ми активами;

2) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платеж­ные документы и обязательства, номинированные в иностран­ной валюте, выставленные российскими и иностранными кре­дитными организациями;

5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей; 6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

7) выдавать поручительства и банковские гарантии;

8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, ис­пользуемыми для управления финансовыми рисками;

9) от­крывать счета в российских и иностранных кредитных органи­зациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

10) выставлять чеки и векселя в лю­бой валюте;

11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Банк России не имеет права:

  • осуществлять банковские операции с юр лицами, которые не имеют лицензии на проведение банковских операций, и физ. лицами, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ;

  • приобретать акции (доли) кредитных и иных, организаций, за исключением случаев, предусмотренных в ФЗ;

  • осуществлять операции с недвижимостью, за исключени­ем случаев, связанных с обеспечением деятельности "Банка России и его организаций;

  • заниматься торговой и производственной деятельностью, за искл. случаев, предусмотренных ФЗ;

  • пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.


22. Форфейтинг.
Форфейтинг - это кредитно-расчетная(внешнеторговая) операция не предусмотренная ГК РФ. Алгоритм форфейтинга: участвуют 4 субъекта: 1- поставщик-экспортер; 2- банк экспортера поставщика, он же форфертирующий банк; 3- покупатель, он же импортер, он же векселедатель; 4- банк импортера, он же авалирующий банк. Поставщик-экспортер направил товар покупателю, который согласно договору, может перечислить сумму договора примерно через 6 мес. что не устраивает экспортера. Отправив товар экспортер отправляет документы своему банку. Банк экспортера отправляет эти документы в банк импортера. Банк импортера передает эти документы покупателю импортеру, но в обмен на вексель от импортера. Получив от импортера покупателя вексель , банк импортера авалирует его (аваль-гарантия оплаты векселя), и направляет его в банк экспортера, как только банк экспортера получает вексель, он выплачивает поставщику экспортеру сумму поставки за минусом % по кредиту. По происшествии 6 мес. банк экспортера направляет вексель банку импортеру для оплаты. Банк импортера получив этот вексель погашает его у импортера покупателя, который к тому времени реализовал товар и получил деньги. Банк импортера берет из этой суммы определенный % за авалирование и за осуществление операции. Остальную сумму направляет в банк экспортера. Форфейтинговая операция закрыта. Выгода которую получают стороны: банк экспортера- форфетирующий банк взявший долг иностранного покупателя на себя получает % по кредиту; банк импортера- получает также % за гарантию за осуществление расчета; покупатель импортер спокойно реализовывает товар не прибегая к кредиту; поставщик экспортер получил требуемую сумму поставки практически сразу после отгрузки.
^ 23. Денежно-кредитная политика как предмет введения принадлежащая исключительно ЦБ.
ДКП - политика государства, воздействующая на количест­во денег в обращении с целью обеспечения стабильности на­циональной валюты, полной занятости населения и роста ре­ального объема производства.

^ Основным проводником ДКП и органом, осуществляющим денежно-кредитное ре­гулирование, является ЦБ.

ДКП является составной частью единой государственной экономической политики. Часть проблем экономики контроли­руется государством посредством проведения структурной, налогово-бюджетной, денежно-кредитной, внешнеэкономиче­ской политики. Остальные решаются путем рыночного саморе­гулирования.

ЦБ осуществляет ДКП с помощью инструментов, которые закреплены за ним законодательно, в ФЗ №86 от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке РФ»: процент­ные ставки по операциям Банка России; нормативы обязатель­ных резервов, депонируемых в ЦБ; операции на открытом рынке; рефинансирование банков; валютное регулирование; установление ориентиров роста денежной массы; прямые ко­личественные ограничения; выпуск от своего имени облигаций.
^ 24. Валютный СВОП.
Валютный СВОП - сделка состоящая из двух сделок: 1-кассовая, а именно валюту покупает один банк у другого по принципу деньги-товар. Тут же заключаются форвардные сделки, а именно стороны договариваются авсетную, т.е. обратную сделку по курсу установленными ими, а поставка будет осуществляться через 3 месяца в будующем или в другой срок.

Валютный СВОП как сделка – это прежде всего обмен денежными платежами, но основанный на разнице валютных курсов.
^ 25. Взаимоотношения ЦБ с органами государственной власти и органами местного самоуправления.
Взаимоотношения ЦБ с органами государственной власти и органами местного самоуправления. (Глава 4. ФЗ №86 от 10 июля 2002 г. «О ЦБ Российской Федерации»).

 

Для реализации возложенных на него функций Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации. Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства Российской Федерации, а также может принимать участие в заседаниях Государственной Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики.

Министр финансов Российской Федерации и министр экономического развития и торговли Российской Федерации или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.

Банк России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные взаимные консультации.

Банк России консультирует Министерство финансов Российской Федерации по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг Российской Федерации и погашения государственного долга Российской Федерации с учетом их воздействия на состояние банковской системы Российской Федерации и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству Российской Федерации для финансирования дефицита федерального бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете.

Банк России не вправе предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.

Средства федерального бюджета и средства государственных внебюджетных фондов хранятся в Банке России, если иное не установлено федеральными законами.

Банк России без взимания комиссионного вознаграждения осуществляет операции со средствами федерального бюджета, средствами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов Российской Федерации и средствами местных бюджетов, а также операции по обслуживанию государственного долга Российской Федерации и операции с золотовалютными резервами.
^ 26. Сделки РЕПО.
Очень активно осуществляется банками, в том числе и ЦБ, состоит из 2-ух частей. 1 часть- банк покупает у клиента ценные бумаги. 2 часть- клиент обязуется выкупить у банка эти ценные бумаги, но по другой повышенной цене. Разница между ценами составляет % по кредиту. Операция закрыта.
^ 27. Взаимоотношения ЦБ с кредитными организациями.
Взаимоотношения ЦБ с кредитными организациями. (Глава 11. ФЗ №86 от 10 июля 2002 г. «О ЦБ Российской Федерации»).
Банк России взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, представляет необходимые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.

Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, за исключением случаев, когда Банк России принимает на себя такие обязательства, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда кредитные организации принимают на себя такие обязательства.

Банк России высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. В процессе взаимоотношений с коммерческими банками ЦБ РФ стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и защите интересов населения и кредиторов. Он не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков. Однако ЦБ РФ определяет порядок создания новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Главная задача Центрального банка России заключается в том, чтобы методами кредитно-денежной политики обеспечить нормальное экономическое развитие страны, т. е. соответствие количества денег в обращении потребностям сохранения стабильных цен, росту занятости населения, увеличению количества и повышению качества производства разнообразной продукции, расширению экспортно-импортных операций.
^ 28. Овердрафт и его отличия от контокоррента.
При заключении договора расчетного счета с банком клиент в договоре или в приложении к нему может заключить соглашение об овердрафте или соглашение о кредитовании счета, но в пределах кредитной линии. Когда у клиента не хватает денег для расчета, он берет кредит в пределах кредитной линии. При поступлении денег на счет, банк списывает на свой счет сумму кредита и % по нему. Контокоррент- это тот же овердрафт, но несколько с другой технологией. Суть: замораживается расчетный счет и открывается расчетно-кредитный счет, по которому клиент в случае необходимости берет кредит в пределах кредитной линии, а после получения средств сам закрывает кредит и % по нему.
^ 29. Отношение кредитной организации с государством.

Отношения между кредитной организацией и государством. (Статья 9. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности").
Кредитная организация не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам кредитной организации, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства.

Кредитная организация не отвечает по обязательствам Банка России. Банк России не отвечает по обязательствам кредитной организации, за исключением случаев, когда Банк России принял на себя такие обязательства.

Органы законодательной и исполнительной власти и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Кредитная организация на основе государственного или муниципального контракта на оказание услуг для государственных или муниципальных нужд может выполнять отдельные поручения Правительства Российской Федерации, органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, осуществлять операции со средствами федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов и расчеты с ними, обеспечивать целевое использование бюджетных средств, выделяемых для осуществления федеральных и региональных программ. Такой контракт должен содержать взаимные обязательства сторон и предусматривать их ответственность, условия и формы контроля за использованием бюджетных средств.

Кредитная организация не может быть обязана к осуществлению деятельности, не предусмотренной ее учредительными документами, за исключением случаев, когда кредитная организация приняла на себя соответствующие обязательства, или случаев, предусмотренных федеральными законами.


^ 30. Платежный кредит.
Банки совершая сделки с векселями, что называется учет векселей. 1-ая операция банка: платежный кредит. Клиент обращается к банку за кредитом. Банк, согласовывая сумму кредита и % по нему, требует от клиента вексель на сумму кредита и %. Получив от клиента вексель, банк выдает кредит. 2-ая операция: через некоторое время, а именно, срок погашения векселя, клиент возвращает сумму кредита и % по нему, и погашает тем самым вексель.
^ 32. Расчетный кредит.
Это тот же факторинг, но с применением векселя. А именно: Поставщик отправляет товар покупателю, покупатель - выписывает вексель и отдает его кредитору - первому векселедержателю. Кредитор трассирует вексель на банк, а именно учиняет переуступочную надпись. Благодаря чему кредитором становится банк по отношению к должнику - покупателю. Банк выдает кредитору в обмен на вексель требуемую сумму. Когда подходит срок погашения векселя банк обращается к должнику- покупателю. Должник - покупатель, реализовавший к тому времени товар, перечисляет банку деньги, погашая при этом вексель. Выше указанные применения векселей - форфейтинговые операции.
^ 33. Вексельное кредитование, или кредитование по цепочке.
Данная операция часто применялась в 90 годы, в эпоху неплатежей. Суть: клиент банка обращается в банк за кредитом. Банк говорит, что может выдать кредит, но векселями, которые имитирует сам банк, так называемые финансовые векселя. Банк предоставляет финансовые векселя на требуемую сумму кредита под залог ценных бумаг. Клиент банка, получивший эти векселя, рассчитывается ими со своим кредитором 1. Первый кредитор рассчитывается этими же векселями с другим кредитором. Второй кредитор с третьим, если позволяет срок действия векселя. Третий кредитор погашает векселя в банке, поскольку подошел срок оплаты векселя. Но к этому времени банк от своего клиента получил сумму кредита и % по нему, и вернул заложенные ценные бумаги. Операция закончена. Выгода: для банка двойная. Банк из ничего получает кредиты, вторая – использует ценные бумаги. Последний кредитор получает реальную валюту. Предыдущие кредиторы валюту не получают, получают материальную выгоду в виде работ или услуг, а векселя несут в себе функцию в виде гарантии. Но любой из них может не отдавать, а получить валюту.
^ 34. Международная и внешнеэкономическая деятельность Банка России.
Международная и внешнеэкономическая деятельность Банка России. (Глава 9. ФЗ № 86 от 10 июля 2002 г. «О ЦБ Российской Федерации»).
Банк России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

Банк России вправе запросить центральный банк и орган банковского надзора иностранного государства о предоставлении информации или документов, которые получены от кредитных организаций в ходе исполнения надзорных функций, а также вправе предоставить органу банковского надзора иностранного государства указанные информацию или документы, которые не содержат сведений об операциях кредитных организаций и их клиентов, при условии обеспечения указанным органом банковского надзора режима сохранности информации, соответствующего установленным законодательством Российской Федерации требованиям обеспечения сохранности информации, предъявляемым к Банку России.

Банк России выдает разрешения на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков.

Банк России устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.

Банк России является органом валютного регулирования и валютного контроля и осуществляет эти функции в соответствии с Законом Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" и федеральными законами.

Для осуществления своих функций Банк России может открывать представительства на территориях иностранных государств.


^ 35. Фьючерсный контракт.
Фьючерсный контракт (фьючерс) – это стандартный контракт купли-продажи определенного количества валюты, заключающийся на бирже, в соответствии с которым стороны обязуются на определенную дату в будущем (дату расчетов)

  • в случае поставочного фьючерса - осуществить поставку стандартного количества валюты по курсу, оговоренному во время заключения контракта;

  • в случае не поставочного (расчетного) фьючерса - выплатить разницу между курсом, оговоренным в контракте, и рыночным курсом валюты, являющейся предметом фьючерсного контракта на дату расчетов (разница выплачивается в объеме, пропорциональном количеству валюты в контракте, а способ определения рыночного курса оговорен в контракте).


^ 36. Аудит ЦБ РФ.

Аудит ЦБ РФ. (Глава 15. ФЗ №86 от 10 июля 2002 г. «О ЦБ Российской Федерации»).
Национальный банковский совет до завершения отчетного года принимает решение об аудиторской проверке годовой финансовой отчетности Банка России и определяет аудиторскую организацию, имеющую лицензию на осуществление аудита на территории Российской Федерации.

Банк России обязан в соответствии с заключенным с аудиторской организацией договором оказания аудиторских услуг предоставлять ей отчетность и информацию, которые необходимы для проведения аудиторской проверки Банка России.

Внутренний аудит Банка России осуществляется службой главного аудитора Банка России, непосредственно подчиненной Председателю Банка России.

^ 37. Опционный контракт.

По опционному контракту лицо покупает за определенную сумму не сам товар или фондовый инструмент как во фьючерсном контракте, а только право купить его или продать по определенной цене в определенном количестве но в будущем. Существует 2 вида: на продажу, на покупку.

^ 38. Обеспечение стабильности банковской системы.

Обеспечение стабильности банковской системы, защита прав и интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций. (Глава 3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности").


В целях обеспечения финансовой надежности кредитная организация обязана создавать резервы (фонды), в том числе под обесценение ценных бумаг, порядок формирования и использования которых устанавливается Банком России. Минимальные размеры резервов (фондов) устанавливаются Банком России. Размеры отчислений в резервы (фонды) из прибыли до налогообложения устанавливаются федеральными законами о налогах. Кредитная организация обязана осуществлять классификацию активов, выделяя сомнительные и безнадежные долги, и создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков в порядке, устанавливаемом Банком России. Кредитная организация обязана соблюдать обязательные нормативы, устанавливаемые в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Численные значения обязательных нормативов устанавливаются Банком России в соответствии с указанным Федеральным законом.
Кредитная организация обязана организовывать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующей характеру и масштабам проводимых операций.
^ 39. Организация наличного денежного обращения.

Организация наличного денежного обращения. (Глава 6. ФЗ №86 от 10 июля 2002 г. «О ЦБ Российской Федерации»).
Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек.

Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России.

Банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

Банкноты и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету Банка России нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения в отношении сумм или субъектов обмена.

При обмене банкнот и монеты Банка России старого образца на банкноты и монету Банка России нового образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее одного года, но не должен превышать пять лет.

Банк России без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами.

Совет директоров принимает решения о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации. Указанное решение в порядке предварительного информирования направляется в Государственную Думу и Правительство Российской Федерации.

^ 40. Банковская тайна.

Банковская тайна. Статья 26. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности").
Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если иное не предусмотрено Федеральным законом.




^ 41. Деятельность кредитной организации на рынке ценных бумаг.
Деятельность кредитной организации на рынке ценных бумаг. (Статья 6. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности").
В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций коммерческие банки вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами.




^ 42. Межбанковские операции.
Межбанковские операции. (Статья 28. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности").
Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России.

Кредитная организация ежемесячно сообщает в Банк России о вновь открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и за рубежом.



^ 43. Филиалы, представительства и дочерние организации кредитной организации на территории иностранного государства.

Филиалы, представительства и дочерние организации кредитной организации на территории иностранного государства. (Статья 35. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности").
Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России - представительства.

Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации.



^ 44. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства и иные ценности находящиеся в кредитной организации.

Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства и иные ценности, находящиеся в кредитной организации. (Статья 27. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности").

На денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, кредитная организация прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест.



^ 45. Порядок регистрации кредитной организации, лицензирование банковских операций.

Государственная регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций. (Статья 12, . Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности").




Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России.

Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных .

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.
Лицензирование банковских операций. (Статья 13. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности").

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.




Скачать файл (393.7 kb.)

Поиск по сайту:  

© gendocs.ru
При копировании укажите ссылку.
обратиться к администрации
Рейтинг@Mail.ru