Logo GenDocs.ru

Поиск по сайту:  


Загрузка...

Отчет по практике - Активные и пассивные операции банка ОАО Банк Москвы - файл 1.doc


Отчет по практике - Активные и пассивные операции банка ОАО Банк Москвы
скачать (579.5 kb.)

Доступные файлы (1):

1.doc580kb.20.12.2011 12:35скачать

содержание
Загрузка...

1.doc

  1   2   3   4
Реклама MarketGid:
Загрузка...

ОГЛАВЛЕНИЕ


ОГЛАВЛЕНИЕ 2

ВВЕДЕНИЕ 3

1. Краткая организационно-экономическая характеристика ОАО «Банк Москвы» 5

2 Анализ обязательств ОАО «Банк Москвы» 12

3 Анализ активных операций ОАО «Банк Москвы» 22

4 Анализ доходов и расходов ОАО «Банк Москвы 38

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 47

50

ВВЕДЕНИЕ


Банковский сектор является важнейшей сферой национального хозяйства, от эффективности деятельности которого в значительной степени зависит развитие экономики страны. Современная российская банковская система функционирует в условиях недостаточной развитости финансовых рынков, усилении монополистических тенденций и обострении конкуренции между коммерческими банками при наличии инфляции, неустойчивости экономической среды и генерировании значительных рисков при осуществлении активных и пассивных банковских операций.

Приоритетное место в связи с этим приобретает проблема комплексного взаимосвязанного управления активами и пассивами банков с целью обеспечения высокой прибыльности банковской деятельности, повышения устойчивости и надежности банков и банковской системы страны в целом.

Мировая практика свидетельствует о том, что аналогичные причины развития западных банков в середине 80-х годов (инфляция, изменчивость процентных ставок, глобализация экономики и развитие внешнеэкономической деятельности, усиление конкурентной борьбы между странами и банками) послужили мощным толчком к переориентации банков с изолированного управления активами и пассивами на методы их комплексного сбалансированного управления.

Тем не менее, разработанные за рубежом принципы и методы управления могут быть применимы к условиям нашей страны лишь в ограниченной степени. Это обусловлено в первую очередь тем, что российские банки лишены многих надежных инструментов и вынуждены функционировать в условиях более масштабных и разнообразных рисков, чем банки западных стран.1

Большинство отечественных монографий, учебников и учебных пособий по банковскому делу до сих пор основное внимание уделяют раскрытию сущности, изучению и обоснованию методов управления активами или пассивами коммерческих банков как самостоятельными объектами. Принципиально новые и сложные вопросы комплексного взаимосвязанного управления активами и пассивами весьма слабо отражены в экономической литературе. Это обуславливают острую необходимость для российских коммерческих банков теоретического и методического решения проблемы комплексного сбалансированного управления активами и пассивами как единым сложно структурированным объектом менеджмента, что определяет актуальность темы исследования.

Вместе с тем, в экономической литературе не нашли достаточного отражения проблемы анализа взаимосвязи между активами и пассивами коммерческих банков с учетом соотношения доходности, ликвидности и рисков и формирования на этой основе комплексной модели взаимосвязанного управления активами и пассивами, что и определяет цель и задачи исследования.

^ Цель работы: проанализировать активные и пассивные операции банка ОАО «Банк Москвы» и дать рекомендации по совершенствованию политики банка в области управления активными и пассивными операциями.

Для достижения указанной цели необходимо выполнить следующие задачи:

-дать характеристику деятельности ОАО «Банк Москвы»;

-проанализировать финансовую деятельность банка;

-представить характеристику активных и пассивных операций банка;

-провести анализ доходов и расходов банка;

-разработать предложения по повышению эффективности активных и пассивных операций банка.

Объектом исследования в работе являются пассивные и активные операции ОАО «Банк Москвы».
^

1. Краткая организационно-экономическая характеристика ОАО «Банк Москвы»


Банк Москвы — один из крупнейших универсальных банков России, предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых услуг как для юридических, так и для частных лиц.

С момента основания Банк Москвы развивается как универсальный банк. Среди приоритетных направлений – розничный, корпоративный, инвестиционный и международный бизнес, кредитование малых и средних предприятий, торговое финансирование, Private Banking и управление активами.

По состоянию на конец 2008 года (по МСФО) активы Банка Москвы составили 801,4 млрд. рублей, кредитный портфель — 516,6 млрд. рублей.

Банк Москвы входит в топ-5 крупнейших российских кредитных организаций по размеру активов и капитала и в топ-3 по объему привлеченных средств населения.

Ключевым акционером Банка с момента основания в 1995 году является Правительство Москвы. Сегодня город владеет около 44% акций Банка напрямую и 15,4% через ОАО «Столичная страховая группа».

В настоящее время Банк Москвы обслуживает более 105 тыс. корпоративных и свыше 9 млн. частных клиентов. Среди клиентов — юридических лиц — крупнейшие отраслевые предприятия, предприятия среднего и малого бизнеса.

Банк представлен практически во всех экономически значимых регионах страны и насчитывает 395 обособленных подразделений, включая дополнительные офисы, обменные пункты и операционные кассы. По состоянию на 1 апреля 2009 года в регионах России работало 263 подразделения Банка. В Москве и Московской области действует 132 обособленных подразделения Банка. Кроме того, услуги населению оказываются в 471 почтово-банковском отделении столичного региона.

В сеть Банка также входят 5 дочерних банков, находящихся за пределами России: ОАО «БМ Банк» (Украина), ОАО «Банк Москва-Минск» (Беларусь), Латвийский Бизнесбанк (Латвия), Эстонский кредитный банк (Эстония) и АО «Банк Москвы» — (Белград) (Сербия). Представительство Банка Москвы действует во Франкфурте-на-Майне (Германия).

В Банке Москвы действует собственный Процессинговый центр, обслуживающий карточные программы Банка. Процессинговый центр сертифицирован Visa International и MasterCard и располагает широкой сетью банкоматов (1,8 тыс. штук).

Высокую надежность Банка Москвы подтверждают рейтинги международных рейтинговых агентств. Долгосрочный кредитный рейтинг Банка по версии Moody’s Investors Service — Baa1, по данным Fitch Ratings — ВВВ-.

В течение последних 5 завершенных финансовых лет (2003-2007 гг.) банковский сектор России стабильно развивался:

- Суммарные активы банковского сектора увеличились в 4.9 раза.

- Собственные средства (капитал) банковского сектора увеличились в 4.6 раз.

- Кредиты, предоставленные небанковским структурам, увеличились в 5.2 раза, в том числе кредиты, предоставленные физическим лицам, увеличились в 20,9 раз.

- Привлеченные средства на счетах клиентов увеличились в 5.8 раз.

За указанный период ОАО «Банк Москвы» значительно увеличил масштабы своей деятельности:

- Активы Банка увеличились в 5,3 раза.

- Собственные средства (капитал по методике Банка России) увеличились в 5,9 раз.

- Клиентский кредитный портфель (без МБК) увеличился в 6,1 раз, в том числе кредиты, предоставленные физическим лицам, увеличились в 83,9 раз.

- Привлеченные средства на счетах клиентов увеличились в 6,1 раз.

То есть темпы роста ряда финансовых показателей Банка за 5 лет были выше темпов роста показателей банковского сектора РФ в целом.

Основной причиной значительного роста финансовых показателей Банка являлся рост экономики России и динамичное развитие бизнеса Банка.

Банковский сектор России активно развивается - быстрее, чем экономика страны в целом. Однако во 2-й половине 2008 года кризис на мировых финансовых рынках вызвал проблемы в банковской деятельности.

Вывод валютных средств из страны вызвал проблемы с ликвидностью у ряда банков. Банк России за 4 месяца девальвировал рубль на 20% и девальвация продолжается. Повысились кредитные риски.

Возрастает острота конкуренции ввиду трансформации структуры банковской системы за счет нарастания удельного веса институтов с государственным и иностранным участием.

ОАО «Банк Москвы» адекватно оценивает возможные негативные внешние воздействия и планирует пути и способы реагирования на них.

Портфель ценных бумаг Банка Москвы традиционно включает акции и долговые обязательства крупнейших российских предприятий и банков, а также государственные и региональные долговые обязательства. После завершения кризиса эти бумаги должны показать наибольший рост и компенсировать текущие убытки от переоценки ценных бумаг.

С целью снижения последствий финансового кризиса, Банк Москвы активно участвует в государственных программах рефинансирования, продолжает работу по организации заимствований, как от иностранных, так и от российских инвесторов, повышает привлекательность вкладов для частных клиентов.

Банк Москвы обладает сбалансированной структурой валютных активов и пассивов. При этом чистые доходы от переоценки иностранной валюты за 2008 год по сравнению с 2007 годом существенно выросли.

Банк уделяет пристальное внимание качественным аспектам работы с заемщиками и продолжает проводить мероприятия, направленные на обеспечение должной надежности кредитного портфеля и дальнейшее совершенствование системы риск-менеджмента.

Конкурентоспособность Банка планируется повышать также за счет соответствия предоставляемых услуг лучшей мировой практике, высокого качества корпоративного управления, оптимизации региональной сети и эффективным системам контроля рисков и управления персоналом.

Организационная структура Банка определяется его организационно-правовой формой, величиной и ассортиментом совершаемых банковских операций и услуг. От нее во многом зависит качество менеджмента: четкое разграничение полномочий и ответственности, гибкость системы управления, скорость прохождения информации по цепочке инстанций и т.д. Структура органов управления Банка представлена на рисунке 1.1



Рис.1.1. Структура ОАО «Банк Москвы»

1. Совет директоров Банка

Компетенция:

- определение приоритетных направлений деятельности Банка;

- созыв годового и внеочередного Общих собраний акционеров, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;

- утверждение повестки дня Общего собрания акционеров;

- определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;

- приобретение размещенных Банком акций, облигаций и иных ценных бумаг в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;

- избрание Председателя правления Банка и досрочное прекращение его полномочий;

- создание филиалов и открытие представительств Банка, утверждение положений о них;

- утверждение отчетов об итогах выпуска ценных бумаг;

- формирование организационной структуры Банка;

- иные вопросы, отнесенные к компетенции Совета директоров Федеральным законом «Об акционерных обществах» и Уставом.

2. Правление Банка

Компетенция:

- разрабатывает принципы управления Банком;

- разрабатывает программы развития Банка, обеспечивая сохранение стратегии развития Банка, определяемой Общим собранием акционеров и Советом директоров Банка;

- разрабатывает предложения по системе оплаты труда сотрудников Банка;

- готовит и представляет отчеты о деятельности Банка Общему собранию акционеров, Совету директоров Банка, Центральному банку Российской Федерации;

- готовит предложения о внесении изменений и дополнений в Устав Банка;

- утверждает ежеквартальные отчеты по ценным бумагам;

- принимает решения об открытии, закрытии, изменении реквизитов внутренних структурных подразделений Банка и утверждении положений о них.

3. Председатель правления Банка

Компетенция:

- обеспечивает выполнение решений Общего собрания акционеров, Совета директоров Банка и Правления Банка;

- осуществляет управление Банком;

- действует без доверенности от имени Банка и представляет его интересы в отношениях с органами государственной власти и управления, судебными и правоохранительными органами, другими банками, предприятиями, организациями, учреждениями и гражданами, в том числе за рубежом;

- организует текущую деятельность Банка;

- открывает и закрывает корреспондентские счета;

- утверждает тарифы на услуги Банка;

- осуществляет классификацию выданных банком ссуд в соответствии с требованиями действующего законодательства и Банка России;

- совершает другие действия, не относящиеся к компетенции Общего собрания акционеров и Совета директоров Банка.

В кредитной организации – эмитенте действуют: Положение об Общем собрании акционеров, Положение о Совете директоров, Положение о Правлении, Положение о ревизионной комиссии.

ОАО «Банк Москвы» планирует продолжать свою деятельность в качестве универсальной кредитной организации. Основные задачи Банка на ближайшие годы:

1. Оптимизация всех аспектов деятельности Банка в условиях кризиса.

2. Укрепление позиций Банка в группе лидеров банковской системы России.

3. Обеспечение дальнейшего увеличения собственного капитала Банка за счет капитализации прибыли и эмиссии акций.

4. Повышение эффективности бизнеса.

5. Сохранение высокого качества кредитного портфеля.

6. Дальнейшая сегментация клиентской базы, предполагающая увеличение количества продуктов и услуг, направленных на определенные группы клиентов.

7. Расширение корпоративной клиентской базы за счет привлечения на обслуживание крупнейших компаний России, активного продвижения продуктов и услуг, направленных на кредитование реального сектора экономики.

8. Концентрация усилий на укреплении конкурентных преимуществ Банка в области продаж массовых продуктов и стандартизированных услуг.

9. Дополнение потребительских свойств продуктов Банка целостной системой продаж, адекватным информационным и кадровым обеспечением.

10. Оптимизация сети продаж Банка как в Москве, так и в регионах России.

11. Обеспечение высокого качества предоставляемых клиентам услуг, соответствие внедренных банковских и информационных технологий международным стандартам.

12. Достижение высокой прозрачности бизнеса Банка в соответствии с международной практикой.

13. Дальнейшее развитие системы риск-менеджмента, предполагающее внедрение организационных и информационных систем для выполнения требований надзорных органов, основанных на принципах Базель-2.

14. Модернизация IT-обеспечения для эффективного решения задач, стоящих перед Банком.

15. Постоянное повышение профессионализма сотрудников и их способности вносить необходимый вклад в дальнейшее развитие Банка.

  1   2   3   4



Скачать файл (579.5 kb.)

Поиск по сайту:  

© gendocs.ru
При копировании укажите ссылку.
обратиться к администрации
Рейтинг@Mail.ru