Logo GenDocs.ru

Поиск по сайту:  

Загрузка...

Ответы на билеты - Деньги, кредит, банки - файл 1.doc


Ответы на билеты - Деньги, кредит, банки
скачать (477.5 kb.)

Доступные файлы (1):

1.doc478kb.18.12.2011 02:00скачать

содержание
Загрузка...

1.doc

  1   2   3
Реклама MarketGid:
Загрузка...
Билет № 1

  1. Необходимость и предпосылки возникновения денег.

Необходимость появления денег обусловлено развитием производительных сил и производственных отношений. В процессе эволюции производительных сил развиваются производственные отношения. Когда нарушается соответствие производительных сил и производственных отношений последние сдерживают развитие производительных сил. Данное противоречие разрешается, если производственные отношения приводятся в соответствии с производительными силами. Так, развитие производительных сил привело к разрушению первобытнообщинного строя с натуральным типом хозяйствования и образованию рабовладельческого строя. Т.е. произошло первое общественное разделение труда, т.е. выделение земледеления и скотоводства. Последнее привело к появлению излишков продуктов. Дальнейшее углубление и разделение общественного труда, т.е. выделение ремесла от земледеления, привело к тому, что денежным материалом становятся металлы. Это, в свою очередь, стимулировало обмен и создало основу для появления и развития товарного производства. Развитие товарно-денежных отношений привело к третьему общественному разделению труда. Таким образом, главная предпосылка существования товарного производства, это имущественное обособление производителей товаров, выраженное частной собственностью на средства производства. Для этого одним из необходимых условий является соблюдение эквивалентного обмена. Соблюдение эквивалентности предполагает изменение стоимости товаров, следовательно, возникновение денег. В экономической литературе выделяются 2 концепции возникновения денег: 1-рационалистическая (субъективная), деньги – результат соглашения между людьми об использовании денег в качестве инструмента обмена. 2 –эволюционная (объективная), Согласно ей, происхождение денег связано с экономическим ростом, общественным разделением труда, выделением особого товара, необходимостью соблюдения эквивалентности обмена, т.е. объективными причинами.

  1. Место банковской системы в кредитной системе.

Кредитная система – во 1х это совокупность финансово-кредитных учреждений, которая организует кредитные отношения, т.е. это часть кредитной системы :ЦБ, небанковские учреждения, банки.

Во 2х это совокупность кредитных отношений,форм и методов кредитования.

Составная часть кредитных отношений характеризует институционную форму, т.е. совокупность банковских и небанковских институтов.

Банковская система – ключевое звено кредитной системы, которое выполняет большинство кредитно-финансовых услуг, а специализированные кредитно-финансовые институты ориентируются либо на определенном типе клиентуры, либо на выполнении одного из 2-х видов услуг.

Кредитная система состоит из 3-х звеньев:

  1. ЦБ РФ

  2. Банковский сектор (сберигат. банки, инвестиционные, ипотечные и специализировано отраслевые банки).

  3. Специализированные небанковские кредитно- финансовые учреждения (инвестиционные финансовые компании, ломбарды, кредитные советы, страх. Компании, пенсионные фонды).

Управляющим органом кредитной системы является ЦБ. Он осуществляет надзор за функционированием деятельности финансово-кредитных учреждений. Прямое и непосредственное воздействие ЦБ выполняет только по отношению к банковским учреждениям и институтам, которые специализируются на осуществлении банковской операции. На остальные звенья кредитной системы ЦБ действует опосредованно.

Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения с одной стороны руководствуются требованием ЦБ, с другой – подпадают под регулирующие мероприятия соответствующих ведомств.

Билет № 2

  1. Эволюция форм стоимости.

Любой обмен товарами предполагает эквивалентность, т.е. для соизмерения товаров необходима общая основа. Такой основой является ценность. Ценность - общественный труд, затраченный в процессе производства и овеществленный в нем. Меновая ценность- способность товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях. При натуральном хозяйстве продукт удовлетворял потребности только самого производителя, т.е. имел потребительскую стоимость. При продаже товаров производителя интересует меновая ценность. Когда товар поступает на рынок, проявляется противоречие между потребительской ценностью и меновой ценностью или между частной и общественной полезностью товара. Это противоречие разрешается путем разложения товара на товар и деньги. Развитие товарообмена проходило в следующих формах стоимости: 1-простая или случайная, обмен носит случайный характер. Один товар выражал свою ценность в другом противостоящем ему товаре. 2- полная или развернутая – первое общественное разделение труда. Товар, находящийся в относительной форме стоимости противостоит множеству товаров эквивалентов. 3- всеобщая, из множества товаров эквивалентов выделяется один товар играющий на местном рынке роль эквивалента. 4- денежная, весь товарный мир делится на: товары и особый товар- деньги. Деньги- товар особого рода выражающий стоимость всех других товаров и служащих всеобщим эквивалентом.

  1. Типы банковских систем.

Совокупность действующих в стране банков может иметь одноуровневую и 2-х уровневую организацию.

Одноуровневая банковская система существует тогда, когад:

  1. В стране нет ЦБ и эмиссионная деятельность осуществляется ком. банками.

  2. ЦБ только существует

  3. ЦБ выполняет набор всех банковских услуг, конкурируя с др. банками.

Одноуровневая банковская система предполагает преобладание горизонтальных связей между банками, универсализацию всех операций и функций. В рамках данной системы все кредитные учреждения находятся на одной иерархической ступени.

Двухуровневая банковская система – взаимоотношения между банками протекают в 2-х плоскостях: по вертикали и по горизонтали:1)ЦБ 2)все коммер. банки и другие кредитные организации.

В зависимости от типов экономики различают 3 типа банковской системы:

1. Распределительная централизованная банковская система

2. Рыночная банковская система

3. Система переходного типа.

Билет № 3

  1. Основные теории денег.

Металлическая теория денег. В 16-17 вв.англ. экономисты провозгласили деньги подлинным богатством общества. В основе данной теории- отождествление денег с благородными металлами. Сторонники этой теории ошибочно оценивали социально-экономическая сущность денег, приписывая золоту и серебру свойства денег. Но благородные металлы стали деньгами только в условиях товарного производства. Сущность денег не в их вещественной оболочке, а в их общественной роли всеобщего эквивалента. Искажая сущность денег, эта теория однобоко трактует их функции, признавая только те, для выполнения которых необходимы металлические деньги. Некоторые представители теории считали бессмысленным понятие «бумажные деньги». Зачатки этой концепции появились еще в античное время, а в целостном виде она проявилась в средние века. В современных условиях в развитых странах эта теория практически не имеет распространения. Идея возврата к металлической валюте не популярна потому, что значительная часть денег была бы тезаврирована (выведение денег из обращения и накопление денег в наличной форме).Ее реализация поставила бы систему страны в зависимость от производства золота и тем самым возможность вмешательства в денежную и валютную сферы. Несостоятельность данной теории заключается в следующем: отождествление денег с благородными металлами; одностороннее рассмотрение только некоторых функций денег; неспособность объяснить существование денег. Представители этой теории: Стаххорд, Томас Мен, Мон Критьен.

^ Номиналистическая теория денег. Эта теория утверждает, что деньги -условный знак, не имеющий ничего общего с товарами. Исходя из этого делается вывод о том, что покупательная способность денег будто-бы абсолютно не зависит от их материального содержания и определяется лишь наименованием, номиналом. Здесь происходит переход к монетному обращению, когда деньги принимаются не по весу, а по указанному на них номиналу. Здесь важно только наименование денежных единиц, а металлическое содержание не имеет значения. первые номиналистические концепции основывались на определении монет в качестве знаков стоимости. Представители: Платон, Аристотель. Один из основоположников -англ.философ Джордж Беркли(1685-1753): «Деньги -не товар, а условная единица».Кнапп (1842-1926) утверждал, что деньги используются как средство платежа независимо от их металлического содержания, они являются условными знаками, обладающими платежеспособностью. Главная ошибка теории - отрицание товарной природы денег. Теория игнорирует стихийное происхождение денег из мира товаров, отрицают единство товара и денег. Эта теория смешивает понятия меры стоимости и масштаба цен, превращает деньги из экономической категории в юридическую. Данная теория несостоятельна т.к.: смешивает меру стоимости с масштабом цен; отрицает товарную природу денег; преувеличивает роль государства.

^ Количественная теория денег. Эта теория утверждает, что чем больше денег, тем меньше их стоимость. Америк. экономист Фишер (1867-1947) вывел уравнение обмена: количество денег в обращении * скорость обращения денег = сред. уровень товарных цен *количество проданных товаров. Согласно этой теории деньги, затраченные на приобретение товаров должны равняться произведению кол-ва этих товаров и их цены. Поэтому уровень цен должен меняться в зависимости от изменения кол-ва денег при неизменной скорости их обращения или неизменном кол-ве обмениваемых товаров. Эта теория игнорирует функцию денег - мера стоимости. Ее сторонники рассматривали деньги только как средство обращения, считая, что только в обращении они приобретают покупную силу. Согласно ей, стоимость денежной единицы и уровень товарных цен определяется количеством денег в обращении. Эта теория несостоятельна, т.к.: игнорирует все функции денег, кроме средства обращения; отрицает объективный закон определения денег в обращении. Представители: Монтескье, Юнг, Риккардо, Кейнс, Пигу. В 20 веке на базе количественной теории денег оформилось направление монетаризм (представитель Фридман). Основные постулаты колич. теории: 1) причинность. Цены зависят от массы денег. 2) пропорциональность. Цены изменяются пропорционально количеству денег. 3) универсальность. Изменение количества денег оказывает одинаковое влияние на цены всех товаров.

  1. Элементы банковской системы.

БС состоит из 3-х блоков:

1-Фундоментальный блок:

-сам банк

-правила его деятельности

2-Организационные

-виды банков и небанковских кредит-х организа-й

- основы банковской деят.

- организ-я основ банковс-й деят-и

-банковс-я инфраструктура

3-Регулирущий блок

-гос. Регулиров-е банковс-й деят-и

-банк законодательства

-норматив-е положение ЦБ

-инструктивные материалы коммерчес-х банков

Билет № 4

  1. Виды и формы денег.

Видом денег называется подразделение денег по природно-функциональному признаку. В рамках вида денег выделяют их форму. Форма денег – внешнее выражение определенного вида денег. В рамках каждой денежной формы можно выделить несколько платежных инструментов. Наиболее распространена классификация, согласно которой деньги делятся на 2 вида: 1- действительные или полноценные; 2- знаки стоимости или неполноценные.

Действительные деньги – это деньги, номинальная стоимость которых адекватна реальной стоимости. При снашивании полноценных монет в процессе использования, при порче монет происходило уменьшение их весового содержания, при этом монеты продолжали обращаться по номиналу. Это натолкнуло на мысль о фальсификации монет. Знаки стоимости – это деньги, номинальная стоимость которых больше фактической, т.е. больше использованного на их изготовление общественного труда. Основные виды: 1)банкноты, монеты, казначейские билеты, средства на счетах в банках. 2)Суррогаты денег: чеки, векселя, электронные деньги. По другой классификации выделяют 3 основных вида денег: товарные деньги, полноценные деньги, неразменные деньги. Товарные деньги, вид денег представляющий собой реальные товары, выступающие

в качестве региональных эквивалентов, покупательная способность которых основывается на их товарные особенности. Подвиды: анималистические (мех, рыба, скот), металлистические (орудие труда, украшение, золотой песок), вегетабилистические (зерно, плоды, табак). Полноценные деньги, вид денег, представляющий собой денежные знаки, покупательная способность которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла.Полноценные деньги подразделяются на: 1) слитки; 2) монеты; 3) банкноты (с полным покрытием). Они имели полное прямое покрытие, разменивались на золото в неограниченном количестве, имитировались частными и государственными банками в неогр. количестве. Встроенным лимитом такой эмиссии был золотой запас.4) Банкноты с частичным покрытием имели прямое обеспечение, которое сост. из драг. металлов и векселей. Обменивались на золото в неогр. количестве. Курс обмена был ниже номинала. Имитировались гос. банком, деятельность которых ограничивалась институтом эмиссионного права. 5) Банкноты без покрытия. Не имели покрытия. Их размен на монеты не производился. В 1976 году демонетизация золота была закреплена междунар. договоренностями. Банкноты окончательно трансформировались в неразменные бумажные деньги. 3 основные формы неразм. денег:1) бумажные деньги, выпускаемые правительством. 2) Депозитные деньги, выпускаемые депозитными институтами (векселя, чеки, пласт. карты).3) Электронные деньги, выпускаемые специализированными финансовыми институтами.

  1. Признаки банковской системы.

Признаки БС

1-включ-т элементы подчиненные определенному единству. Э.сист это не случайная сов-ть элементов, в нее нельзя включить субьекты кот действуют на рынке но подчинены другим целям.

2- имеет специфические свойства. Специфика БС опредеяет ее элементы и отношения складывающиеся м/д ними.

3-БС целое многообразие частей подчиненных единому целому,т.е. различные банки связаны т.о. что при необходимости м/т заменить один другого.

4-БС находиться все время в динамике

5-система закрепленного типа,существует банковская тайна

6-БС саморегулирующая самоорганизуемая система т.к. изменяется экономикой конъктуры

7- БС это управляемая система. ЦБ проводит проводит денежно-кредитную политику подотчетный лишь парламенту и органу исполнительной власти,коммерческие банки подчиняются требованиям кот устонавливают ЦБ

Билет № 5


  1. Функции денег.

1. Мера стоимости- деньги дают ценности товара количественную определенность в которой они предстают перед обществом (денежное выражение- цена)

2. Средства обращения- деньги- универсальный посредник при обмене товаров, работ и услуг. Значение функции денег как средства обращения выражается в следующем: опосредует движение товаров, преодолевает границы присущие бартеру, снижают издержки денежного обращения.

3. Средства платежа – деньги участвуют в системе взаиморасчетов между хозяйствующими субъектами. Функция денег как средства платежа проявляется в следующих случаях: кредитные отношения, выплата заработной платы, пенсий, пособий; долговые финансовые обязательства платежи в бюджет, страхование обязательства, обязательства по решению судебных органов. Отличительное свойство функции денег как средства платежа – это отрыв во времени и в пространстве, движение денег и движение товаров.

4. Средства накопления – деньги сохраняют свою ценность. Роль денег в функции денег как средства накопления: опосредует формирование, распределение и использование национального дохода, используется при накоплении, влияет на объем и структуру платежеспособного спроса. Деформация выполнения деньгами данной функции приводит к инфляции.

5. Функция мировых денег (комплексная), деньги используются для определения уровня мировых цен.

  1. Структура банка.

Это его устройства состав элементов находящиеся в тесном взаимоотношении

-банковский капитал

-собственная деятельность банка

-работники

- производственный блок

Билет № 6

  1. Роль денег в условиях рыночной экономики.

роль денег в рыночной экономике сводится к следующему: 1) разрешению заложенного в товаре противоречия между потребительской и меновой стоимостью, 2)учету результатов функционирования фирм, домашних хозяйств и экономики в целом, 3)аккумуляции и перераспределению денежных ресурсов через различные фонды 4)средству реализации денежно- кредитной политики государства. Первоначальное экономическое значение денег вытекает из их исторического происхождения как посредник в обмене товаров. Всякий товар имеет 2 противоречивых свойства: 1)вещь которую можно продать 2)нечто полезное для людей. Деньги разрешают это противоречие. Во-первых, они измеряют цену товаров, во-вторых опосредуют акт купли –продажи и доводят товар до потребителя.

  1. Функции и роль банка.

Ф-ии банка:

1-Аккумуляция ср-в. Особенности аккумуляции ср-в в банке:

-банк собирает не свои а чужие временно свободные денежные ресурсы

-аккумуляция денеж-х ресур-в используются для удовлетворения не своих а чужих потребностей

- собственность не аккумулируемые и перераспредление средств остаются у кредитора

-собирание средств становится одним из основных видов деят-и банка

2-регуирование денежного обращения: Анки выступают центрами ц/з- кот проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершенного обмена, оборота денежных средств капитала. Регулирование денежного обращения осуществляется также по средствам эмитирования денежных средств. Кредитование различных субъектов производства, обращения, хозяйствующих субъектов и населения.

3-посредническая. Банк- посредник платежа ч/з него проходит платежа организации и населения. ч/з банки осуществляются заем денеж-х средств от одного субъекта к другому

Роль банка это то Раи чего он создается и осуществляет свою деятельность. Назначение банка состоит в том что он обеспечивает: - концентрацию свободных ресурсов; - обеспечивает упорядочивание и рацинализацию денежного оборота.

Билет № 7

  1. Роль денег в воспроизводственном процессе.

Деньги обслуживают все стадии производства: производство, распределение, обмен и потребление. До начала производства и во время его деньги используются для закупки сырья, оплаты материалов, оборудования, техники, выплаты заработной платы. При обмене продажа производственной продукции, при распределении – полученная выручка или прибыль используется для оплаты налогов, выплаты дивидендов, закупку сырья. Деньги также могут быть использованы для закупки нового оборудования, проведения ремонт, осуществления производства на новом уровне, т.е. расширенном воспроизводстве. Кроме того налоги и сборы по конкретным платежам присутствуют на всех стадиях воспроизводственного процесса (НДС- при продаже и покупке сырья, ЕСН- при начислении заработной платы, НДФЛ- при выплате заработной платы).

  1. Классификация банков

1-По форме собственности:

-частные банки

-госу. (ЦБ)

-смешанные (сбербанк 51%)

2-по правовой форме организации:

-акционерное общество

-ООО

3-по функциональному назначению

-эмиссионные банки

-депозитные

-коммерческие банки

4-по характеру выполнения операций

1.универсаьные

2.специализированные банки

А) сберегательные оказание услуг насел на привлеч вкладов насел на депоз вклад.

Б) строительно-сберегательные фин-ют приобр индивид жилья поср-вом комбинирования кредита и собств накопл вкладчиков

В) ипотечные-подают кредиты под залог недвижемости и осущ эмиссию закладных листов

Г) инвестированные выступ. В кач-ве посредн на рынке ц.бумаг

Д)деловые зан-ся разраб инвестиц проектов

Е) клиринговые конц-ся на орг-ции расчетов в хоз-ве

5- по отраслям экономики

-многоотраслевые банки

-отраслевые

6-по числу филиалов

-безфилиальные

-многофииаьные

7-по сфере обслуживания

-региональные

-межрегионаьные

-национальные банки

-международные

8-по масштабам деятельности

-малые

-средние

-крупные

-банковские консорицизмы

-межбанковские объединения

Билет № 8

  1. Понятие денежного оборота. Место денежного оборота в совокупном платежном обороте.

Денежный оборот- это процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной форме. Такое определение соответствует содержанию современного денежного оборота, где движение совершают именно деньги, а не различные заменители или суррогаты денег.

Денежное обращение - движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающих реализацию товаров, нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Объективной основой является товарное производство, при

котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С помощью наличных и безналичных денег осуществляется обращение товаров и движение ссудного капитала.

Наличный денежный оборот- движение наличных денег, обслуживаемое банкнотами, размен. банкнотой и бумажными деньгами. Обслуживает в основном розничный товарооборот, расчеты с физ. лицами, выплату з/п, пенсий, стипендий, пособий, страховых возмещений, % по депозитам.

Безналичный денежный оборот – изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, пластиковых карточек, электронных средств платежа и др. Безналичный денежный оборот обслуживает расчеты между физ.лицами и юрид.лицами по выплате з/п, доходов по депозитам и ценным бумагам, по выдаче ссуд и их погашению; расчеты между юрид.лицами и физ.лицами и исполнительной властью по поводу обязательных платежей в бюджет и внебюджетные фонды.

Платежный оборот- процесс движения средств платежа, применяемых в данной стране. Он включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). сравнительно значимая часть расчетов между их участниками осуществляется без денежных оборотов, в форме бартера, зачета и др. денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота

  1. Виды небанковских кредитно-финансовых институтов.

Небанковские кредитно-финансовые институты-учреждения кот формально банками не являющиеся,но основ-я их деятельность связана с оказанием фин.услуг и осуществлением операций,кот во многом аналогичны банковским:

1-кредитные кооперративы создаются на паевой основе п/п или частными лицами с целью кредитования производственных или потреб. Нужд членов паищиков, кред.коопер.открывают накопит-е,пенсионные и др счета своим членам;предоставляют доллгосрочные займы;представляют долгосрочные займы и открыв. Кред.линиям на удовл.потребнит.целей участв.в чековом и вексельном обращении.Выступают фин.консультантами по отнош.к своим пайщикам и организуют их фин.правов.обуч.

2-ломбарды занимаются кредитованием физ лиц под залог личн.недвижим.им-ва

3-лизинговые компании возникли в середине 20в.стали приобр машины, трансп.ср-ва,оборудов,и предоставл.это им-во в аренду в фирме арендаторов постепенно погашающая задолжен.по мере исп-ия этого им-ва.

4-факторинговые компании выражаются приобретением финансовым институтом у поставщ.право требования по поставкам тов-в и оказание услуг,принятие рисков такмх требов их последующ инкосации

5-фарфейтинговые компании они закл-я в кредитовании экспорта путем покупки без оборота на продавца комм.векселей и иных долговых треб.по внешн.торговым сделкам.

Факторинг от фарфейтинга отлич-я:факторинг предполагает краткосрочное фин-ие,небольш.по ст-сти счетов к оплате,фарфейтинг имеет дело с обязательствами различного срока более выс.ст-сти

;факторинг предполагает обслуживание большого потока счетов небольш.ст-сти,фарфейтинг заним-я обслуж.единичных независимых операций; фарфейтинг не вкл в себя дополнит-е покрытие кредитного риска и услуг поведения бухучета кот предпол-г факторинг; различная ст-сть услуг;форфейтинг предполаг.полную опл.услуг,при факторинге экспортер получает лишь частичную опл.аванса до фактич. Оплаты счета импортерам,а также за плате % за авансируемой суммы.Преим-ва форфейтинга 1.форфейтор покупает у экспортера векс.без оборота.т.е.даже если импортер или его банк откажется от опл.векс.форфейтор не сможет обратить взыскание на экспортере.2.уст-ся фиксир-ая ставка дисконтирования зависят от даты погашения и др.факторов риска.Недост-к форф-га наличие жестких треб.к докум-м,кот вкл необх.участия импортерам в получ-ии необх.банк.гарантии.

6-негосуд.пенс. фонды осуществ-т дополнит пенсионные добровольн ые обеспечения за счет взносов работодателей и гражд.,сокращ.приток вкладов комм.б.;

7-страховые компании предоставляют услуги по возвратному страхованию жизни накопительн,сберегательному,с.от инфляции.;

8-риелторские компании,инвестиции в недвижимости м/т рассм-ся как субсттуты др.видам инвестиций вкл.банк-ие вклады.Банки тоже м/т делать инв-ции в недвиж.;

9-эмитенты ценных бумаг: инвестициооно брокерские консультации,инвестиционные компании,инвестиционные фонды компании рискового финансирования.

Венчурные фирмы-молодые п/п с хорошим перспективным ростом

10-финан-е компании финансируют выбран.по нек-му критерию определенный узкий круг др.корпораций и не осущ диверсиф-цию вложений.;

11-диленговые центры, валютный дилинг предост.клиенту возм-сть непосред.доступа на меежд.фин.рынки и проведение за свой счет опер-ии по купле продажи ценн бум и ин.валюты;

13-клиринговые палаты создаются на основе межбанковской кооперации и обесп.возм-сти расширения деят-ти банк.деят-тиб.в сфере орг-ции безн.расч.;

14-эмитенты дорожных чеков,дорожн.чек-платежн.докум,использ.гл.образом как ср-во межд.расч-в,не торгов.хар-ра.Эмитент.дор.чеков м/б и др.кред.фин инстит,в частности тур.фирмы;

15-трастовые компании занимающ-я доверительным управлением собсв-ю или им-вом;

16-трансфертные агенты юрид. Лиц.осуществляют оперции с ценными бумагами.

17.эмит.пласт.карт-основыв сист. Пласт.карт м/т и отд.банк,но это треб.значит.капит.вложений в созд-ии инфра-ры по их обслужив,поэтому не все комм.б.выпуск.собств.пластик.карты

Билет № 9

  1. Факторы, обуславливающие непрерывность совокупного платежного оборота.

Непрерывность денежного оборота определяется 3 моментами:

1)денежный оборот складывается из потоков (каналов) движения денег. Потоки между: хозяйствующими субъектами; хозяйствующими субъектами и населением; хозяйствующими субъектами, населением и финансово-кредитными учреждениями по платежным, финансовым и кредитным операциям; хозяйствующими субъектами, населением и финансовыми органами.

2)непрерывность денежного оборота. В наличной и безналичной форме существует неразрывная связь.

3)деньги, находящиеся в обороте последовательно выполняют 3 функции: средство обращения; средство накопления; средство платежа.

  1. Сущность, задачи и функции Центрального банка.

ЦБ должен решать след задачи:

1-быть эмиссионным центром экономики

2-орган регулирования экономики по средствам проведения денежно-кредитной валютной политики

3-банкир в банкахт.е соверш опер-ии с комм.банками

4- банкир правительства,ц.б. поддерживает гос.эк.программы,размещает гос.ценне бум.предост.кред.хранит золотовал.резервы

5-гавный расчетный центр страны,т.е ц.б.выступает поср-ком м/у комм.банк,при вып-ии безнал.расч.

ЦБ-гос орган кот отвечает за объем денежной массы и кредитов, предоставляемой экономики в целом.

Ф-ии ЦБ:

Основные:-регулирующая (регулирование денежной массы и управение совокупными платежным оборотом)

-контролирующая (определение соответствующих показаний участников банковской системы установленных нормативами)

-обслуживающая (агент правительства, научно-исследоватеьские и информационные центы денежно-кредитной сферы)

Билет № 10

  1. Классификация совокупного платежного оборота.

Признаки классификации элементов составляющие структуру денежного оборота:

1)По форме функционирующих денег: 1)наличный 2)безналичный денежный оборот.

2)По объектам экономической деятельности: 1)между хозяйствующими субъектами; 2)между хозяйствующими субъектами и населением; между хозяйствующими субъектами, населением и финансово-кредитными учреждениями; 3)между хозяйствующими субъектами, населением и финансовыми органами.

3)По субъектам кредитно-финансовой системы: 1)между коммерческими банками; 2)между ЦБ и коммерческим банком; 3)между коммерческим банком и их клиентами.

4)По характеру отношений, который обслуживает та или иная часть денежного оборота: 1)денежно-расчетный оборот(обслуживает отношение за товары и услуги, а также по нетоварным обяз-м юрид. и физич. лиц); 2)денежно-кредитный оборот (обслуживает кредитные отношения); денежно-финансовый оборот.

  1. Формы организации Центрального банка.

-госу-е (капитал ЦБполностью принадл.гос.(Россия,Англия,Дания,Франция)

-акционерная (капитал принадл.акционерам комм.б.США,Италия)

-смешанные (гос. участие)Швейцария,Япония,Австрия

Билет № 11

  1. Выпуск денег в хозяйственный оборот. Денежная эмиссия.

Для современной экономики характерно регулярное поступление хозяйственного оборота и изъятие из него денег.

Поступление денег в каналы обращения получило название выпуск денег в оборот. Это устойчивый процесс передачи банками юридическим и физическим лицам определенных сумм денег в наличной и безналичной формах.

Денежная эмиссия – выпуск денег приводящий к общему увеличению денежной массы, находящийся в обороте.

Выпуск денег в хозяйственный оборот не всегда сопровождается с увеличением денежной массы. Происходит изменение лишь структуры денежной массы. Эмиссия приводит к увеличению денежной массы находящийся в обороте.

Виды денежной эмиссии: 1)наличная денежная эмиссия – выпуск в обращении неразменных на золото, банкнот и монет, являющийся единственными законными платежными средствами на территории государства. При этом регулярное поступление наличных денег в хозяйственный оборот определяется потребностью юридических и физических лиц, обслуживаемых коммерческими банками в средствах обращения и платежа. 2)безналичная денежная эмиссия – осуществляется коммерческими банками

  1. Правовой статус Центрального банка РФ.

Статусом ЦБ РФ явл. Принц независимости.он не явл органом гос.власти,вместе с тем его пономочия относятся к функциям гос.васти. Норматворческие полномочия банка России предполагает его исключительные права о издании нормативных актов обязательных для федерального органа власти, органов власти субъектов РФ,органов МСУ,а так же всех юр и физ лиц,Банк России не обладает правом законодательной инициативы,однако предполагает его участие в законодательном процессе. Банк России явл. Юр.лицом ,имущесво его федеральная собственность,полномочия по владению,пользования и распоряжения, имуществом банка России осуществляется самим банком и обременением имущества банка России без его согласия не допускается. Он осуществляет свои расхоы за счет собственных доходов,гос не отвечает по обязательствам ЦБ. В своей деятельности банк России подотчетен гос думы кот назначает председателей ЦБ и членов Совета директоров.

Билет № 12

  1. История зарождения инфляции. Сущность инфляции.

Термин «инфляция» впервые ввел американский экономист Делмар в 1864 г. и это было связано с периодом гражданской войны в США (1861-1865гг).

Федеральное правительство для покрытия дефицита бюджета выпускала неограниченное количество неразменных на золото банкнот и казначейские билеты, и назывались они гринбаксы.

Первичное появление инфляции связано с рождением монет, еще в Древней Греции правители на половину уменьшали металлическое содержание монет. Монетная инфляция характерна для России (16-18 века).

Появление бумажных денег, монеты инфляции заменяются бумажно – денежными.

В период первой мировой войны система золотого стандарта рухнула. Прекращение размена бумажных денег на золото по фиксированному курсу лишила правительства, автоматически действовавшего антиинфляционного механизма. С этого момента инфляция приобрела повсеместный всеохватывающий характер.

Под инфляцией понимается переполнение сферы обращения избыточной по сравнению потребностями товарооборота массой бумажных денег, вызывающие обесценение.

Инфляция – повышение общего уровня цен в экономике.

Американский экономист Хейне, инфляция – падение ценностей и покупательной способности денег.

Отечественные экономисты в 1930 г. давали следующее определение, инфляция – это выпуск денежных знаков сверх потребностей денежного обращения, а затем как переполнение каналов денежного обращения избыточной массы бумажных денег; в 40-х: инфляция – это любое обесценение бумажных денег; в 50-х: инфляция характеризовалась с внешней стороны, т.е. переполнение каналов денежного обращения, избыт. массы бумажных денег по сравнению с количеством золота, необходимого для обращения.

В 60-х г.. инфляция – это сложный многофакторный социально-экономический процесс обусловленный взаимодействием сферы производства и сферы обращения диспропорциями между различными сферами народного хозяйства. Сферы: 1)между накоплением и потреблением; 2)между спросом и предложением; 3)между доходами и расходами; 4)между денежной массой находящегося в обороте и потребностями хозяйственного оборота денежных средств.

Инфляция – это сложный многофакторный социально-экономический процесс, связанный с переполнением каналов денежного обращения, избыточной денежной массы при отсутствии адекватного увеличения товарной массы, выступающий везде и всегда и приводящий к снижению покупательской способности.

  1. Организационная структура Центрального банка РФ.

I.Высшим органом управления явл;-национальн. банковский совет-коллегиальный орган; -направление гос думы; -напрвление президентом; -напрвление правительства; -председатель ЦБ. Члены НБС не работают в банке России на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность. В НБС входят: 1-Рассм.годов отчетов банка России; 2-утверждение расходов на предстоящий год;3- рассмотр вопросов совершенствования банков-й системы РФ.

4-рассм проекты основных исправлений гос. Денежной кредитной политики; 5-решение вопросов связанных с участием ЦБ РФ в капитале кредитных организаций; 6- назначение гл.аудитора; 7-утверждение правил учета к отчетности банка России.

II. Председателем ЦБ назначается на эту должность гос. Думы на 4 года( не более 3-х сроков подряд).

III. совет директоров: входит председатель ЦБ и 12 человек совета директоров,они работают на постоянной основе.

Ф-ии совета директоров:

1.разрабатывают проект основных исправлений гос. Денежно-кредитной политики и представляет их для рассмотрения в НБС.

2. Утверждает год-е финан-е отчеты ЦБ РФ

3. утвержает отчет о деятельности ЦБ РФ и готовый анализ состояния экономики.

4. рассматривает и представляет в НБС на утверждение на отчетный год объем расходов с расчетами; 5. утверждает смену смену расходов России; 6. устанавливает формы и размеры оплаты кредита председателя банка,членов совета директоров,заместителя председателя и др. служащих; 7. принимает решение о создании реорганизаций организаций банка России; 8. утверждает структуру банка России; 9. определяет условия допуска в банковской системе России; 10.утвержд. правила осуществления банк операции для банковской системы РФ.

IV. центральный аппарат: структурные подразделения ЦБ т.е. депортаменты и главн. Управления.

Депортаменты (Д):

1-сводный эконом-й департамент.

2-Д.исследований и инфляций

3- Д.наличного денежного обращения

4-депортамент регулир-я управления и мониторинга платежной системы

5-Д.регулирования расчета

6-Д.отчетности и учеты

7-Д.минимизирование деятельности и финансового оздаровления КО.

8-Д. Гос регулир. И надзора

9-главной инспекции КО

10-Д.оперций на финансовом рынке

11. Д. Обеспечение и контроль операции на финансовых рынках

12. Д. Финансового мониторинга и валютного контроля

13. Д. Платежного баланса

14. организации счетов

15.юридич-й д.

16.Д. долевых учреждений

17.Д. информирования системы

18.Д. персонала

19.Д. по работе с учреждениями банка России

20.функций Д.

21.Д. внутреннего аудита и ревизии

22. международных финансово-экономических отношений.

23. Д. Внешних и общественных связий

24. административный д.

Главные управления:

1-недвижимости

2-экспертизы

3-безопасности информации

В каждом субъекте федерации организованы вычислительные центры.

Билет № 13

  1. Виды инфляции.

Виды: 1)по степени проявления:

-голопирующая – это инфляция, которая характеризуется в виде скочкообразного роста цен;

-гиперинфляция – это инфляция, с очень высоким темпом цен (выше 50% в месяц);

-ползучая – проявляется в длительном постепенном росте цен.

2)по способу возникновения;

-административная – инфляция, порождаемая административно-управляемыми ценами;

-инфляция издержек – инфляция, проявляющаяся в росте цен на ресурсы, факторы производства, вследствии чего растут издержки производства и обращения;

-инфляция спроса – инфляция, проявляющаяся в превышении спроса над предложением, что ведет к росту цен;

-инфляция предложения – инфляция, проявляющаяся в росте цен обусловленным увеличением издержек производства в условиях недоиспользования производственных ресурсов;

-импортируемая инфляция – вызывается воздействием внешних факторов и повышением цен на импортируемые товары;

-непредвиденная инфляция – уровень инфляции выше, чем ожидаемая;

-открытая – за счет роста цен на потребительские товары и производственные ресурсы;

-скрытая – инфляция, возникающая вследствии товарного дефицита. В этой ситуации происходит вымывание товаров на открытых рынках и переток их в теневые;

-ожидаемая – инфляция. При которой предполагаемый уровень инфляции является следствием действия факторов текущего периода.

  1. Сущность коммерческого банка. Функции коммерческого банка.

Коммерческий банк – предприятия особого рода основной деятельностью, которых является мобилизация временно свободных денежных средств отдельно хозяйствующих субъектов с целью предоставления их в кредит, а также оказание иных услуг в рамках посредничества на финансовых рынках.

Функции коммерческого банка:

Аккумуляции и мобилизации денежного капитала, аккумулированные банком свободные денежные средства с одной стороны приносят доходы их владельцам, а с другой – создает базу для проведения ссудных операций.

Посредничество в кредите, это вызвано препятствиями, которыми не позволяют осуществлять прямые кредитные отношения:

- несовпадения объема капитала который предназначается в ссуду с потребностями в нем;

-срок в освобождение капитала не совпадает и сроком на который он нужен заемщику;

- риск неплатежеспособности заемщика

3.Проведение расчетов и платежей в хозяйстве, стабильная экономика не может существовать без организованной и отлаженной системой денежных расчетов; этому способствуют коммерческие банки. Они осуществляют расчеты по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех поступлений и списаний.

4. Создание и уничтожение платежных средств. Она проявляется при выполнении депозитной и кредитной деятельности банка.

5.Организация выпуска и размещение ценных бумаг

6. Консультационное обслуживание клиента.

Билет № 14

  1. Методы борьбы с инфляцией.

Основными методами борьбы с инфляцией являются: 1)денежная реформа; 2)антиинфляционная политика.

Виды денежных реформ: 1)нуллификация – аннулирование старой обесценивавшейся денежной валюты и введение новой; 2)реставрация – это восстановление прежнего золотого содержания валюты и повышение золотого курса; 3)девольвация – снижение курса национальной валюты по отношению к иностранной; 4)револьвация – обратный процесс девольвации; 5)метод шоковой терапии – конфискационная денежная реформа. включает обмен бумажных денег по дефляционному курсу, полное или частичное замораживание банковских вкладов.

Антиинфляционная политика – комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на преодоление инфляции

  1. Типовая организационная структура коммерческого банка.

Отделы банка:

  1. кредитные отделы

  2. расчетные

  3. кассовые

  4. вексельные

  5. фондовые

  6. межбанковские

  7. отдел по работе с иностранной валютой

  8. комиссионные ( посреднические).

Общее собрание акционеров является внешнем органом управления банком. В его компетенцию входят:

-принятие устава банка и внесение в него изменений;

-реорганизация банка;

-ликвидация банка;

-избрание председателя банка из числа членов наблюдательного совета;

- формирование уставного капитала;

- утверждение годовых отчетов и отчетов о распределении прибыли.

Наблюдательный совет банка осуществляет общее руководство. Основные функции:

  1. определение приоритетов в направлении деятельности банка.

  2. созыв общих собраний акционеров(учредителей).

  3. контроль за деятельностью правления банка.

  4. утверждение внутренних документов.

К исполнительным органам банка относятся правление и председатель правления они занимаются руководством текущей деятельностью главного банка и его филиалов. Ревизионная комиссия осуществляет контроль за финансовой деятельностью банка, в нее не могут входить члены наблюдения совета и лица, которые занимают какие – либо должности в органах управления. Ревизионная комиссия проверяет соблюдение кредитной организации законодательных актов и представляет общему собранию акционеров отчеты о результатах ревизии.

Билет № 15

  1. Особенности инфляции в России.

Для регулирования уровня инфляции в разных странах используют следующие инструменты: 1)изменение процентной политики; 2)установление нормативов обязательных резервов; 3)проведение операций на открытом рынке; 4)рефинансирование коммерческих банков; 5)валютная политика; 6)регулирование инвестиционного процесса.

Участие государства ограничивается обеспечением бездефицитным бюджетом, нерациональным размещением на финансовом рынке государственных ценных

бумаг. Для развития стран характерно участие государства путем создания специализированных навыков, формированием фондов гарантированных кредитов.

  1. Ресурсы коммерческого банка.

Ресурсы коммерческого банка – это совокупность собственных и привлеченных средств имеющихся в его распоряжении и используемых для осуществления активных операций.

Ресурсы коммерческого банка могут быть сформированы за счет:

1.собственные средства

2.привлеченные средства

3.эмитированных средств

Собственные средства включают уставным капиталом, все резервы, которые созданы банком нераспределенной прибыль.

Уставный капитал формируется за счет паевых взносов средств, которые поступают в оплату акций. Капитал может формироваться не только за счет денежных средств, а также материальных и нематериальных активов и ценных бумаг. Его величина регламентируется законодательствами активами ЦБ. Согласно ст.11 ФЗ « О банках и банковской деятельности» ЦБ РФ устанавливает минимальный размер уставного.

Капитала вновь регистрируемой коммерческой организации, предельные размеры не денежных вкладов в уставном капитал, а также перечень имущества в форме который вносятся в качестве вклада в уставном капитале.

Минимальный размер зависит от вида коммерческой организации. Уставный капитал не может быть сформирован за счет средств федерального бюджета и ВБФ, не могут быть привлечены денежного средства во вкладах. Источники увеличивают уставной капитал:

нераспределенная прибыль банка, включает резервы банка

размещение дополнительного выпуска ценных бумаг

привлечение новых наемщиков

Резервы банка включают резервный фонд, который создается в размере, установленным уставом коммерческого банка по отношению к уставному капиталу. Для банков которых принимают вклады должны быть не менее 10% от уставного капитала. Его основные предназначение покрытие крупных убытков.

Резервный фонд под обесценение ценных бумаг его средства идут не покрытие убытков, связанных с падением курса ценных бумаг.

Резерв по ссудам, его средства идут на погашение возможных потерь по ссудам.

Фонд экономического развития, сколько средства идут на развитие банка, приобретение ОС, поощрение работников.

Все эти резервы формируются за счет прибыли.

Нераспределенная прибыль – это накапливаемая сумме прибыли, которая остается в распоряжении банка после отчисления в фонды и выплаты дивидендов им распоряжение дирекция банка и собрание акционеров.

Функции собственных средств в коммерческом банке:

защитная функция, возможность выплаты компенсации вкладчикам в случае ликвидации банка, сохранение платежеспособности путем создания активов.

оперативная для того чтобы банк начал работать необх стартовый капитал

регулирующая связана с заинтересованностью общества, в успешном функционировании банка. С помощью показателя капитал банка государственные органы оценивают и контролируют деятельность банка.

Привлеченные средства ( до 85%) подразделяются на:

-депозиты

-прочие привлеченные средства это ресурсы, которого банк получает в виде займов или продажи собственных долговых обязательств.

Билет № 16

  1. Направления преодоления инфляции в России.

Инфляция в России постоянна. Это говорит о том, что действует определенные факторы и об ограниченности и неэффективности действующих методов управления этими отношениями: 1)установление норматива обязательных резервов; 2)валютная политика.

Факторы, влияющие на инфляцию: 1)ориентация экспорта на сырье; 2) высокие темпы роста денежных доходов населения; 3)качество использования доходов населения; 4)отрасли связанные с производством потребительских товаров; 5)неравномерное применение цен на разменные виды товаров и услуг; 6)группа факторов, характерные исключительно для России цены на экспортируемое сырье повысилась; 7)увеличение импортируемых ходовых товаров; 8)неупорядоченность формирования доходов и оплаты труда.

Основные преодоления инфляции в России: 1)денежная политика должна быть направлена на расширение спроса, как основного рычага стимулирования развития производства, расширение денежного предложения следует осуществлять по средствам проведения активной денежно-кредитной и бюджетной политики, повышение доходов населения; 2)оплата труда работникам реального сектора экономики должна регулироваться тем, чтобы не было неоправданной разницы в оплате, что создает ускоренный рост общего уровня оплаты труда, не согласованного с ростом производства; 3)расширение денежного предложения обязательно должно сопровождаться установлением льготного порядка финансирования, кредитования и налогообложения, прежде всего предпринимателей, производителей товаров народного потребления; 4)следует принять меры по стимулированию привлечения зарубежного капитала в экономику России путем создания льготных условий таможенной, налоговой и валютной политики; 5)для преодоления инфляционных процессов необходимо усиление антимонопольной политики; 6)проблема регулирования валютного курса. Существует 2 точки зрения: 1)установление рыночного валютного курса; 2)регулирование валютного курса по средствам интервенции Банка России.

  1. Виды операций коммерческого банка.

Все операции коммерческого банка можно подразделить на 3 группы:

1.Пассивные операции по привлечению средств:

1.1 Операции привлечения средств клиентов с оказанием услуг.

1.2 Операции по привлечению средств клиентов без оказания услуг.

1.3 Операции, связанные с привлечением средств из других источников.

2. Активные операции, т.е. по размещению средств

2.1 Операции, проводимые банком за свой счет и в свою пользу.

2.2 Операции проводимые банком в пользу клиента и за счет клиента.

3. Комиссионные –посреднические ( доверительные) операции проводимые по поручению клиентов на комиссионных началах.

Билет № 17

  1. Понятие и сущность кредита.

Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Основой возникновения кредита является кругооборот и оборот капитала. Точнее неравномерность в кругообороте и обороте капитала.

Необходимо определить 2 составные части: 1)структура кредита; 2)стадия движения кредита.

Структура – единство элементов кредита. К элементам кредита относятся: 1)субъекты кредитных отношений – это кредитор и заемщик; 2)объект передачи (суженная стоимость, т.е. сумма кредита).

Помимо потребительской стоимости, стоимость в рамках кредитных отношений приобретает особое качество, ускоряет воспроизводственный процесс.

Благодаря кредиту отпадает необходимость накопления ресурсов в полном объеме. Она носит авансируемый характер и эти средства рассчитаны на получение какого-то дохода.

Стадии движения кредита: 1)размещение кредита; 2)получен кредит заемщиком; 3)использование кредита; 4)высвобождение ресурсов; 5)возврат кредита; 6)получение кредитором стоимости

  1. Депозитные операции коммерческого банка.

Все пассивные операции подразделяются на:

Депозитные операции банков по привлечению денежных средств юрид. и физ.лиц во вклады либо на определенный срок, либо довостребования.

Не депозитные операции

Субъекты: предприятия, организации и физ.лица.

Объекты: депозиты

Депозит - денежные средства, внесенные в банк физ. и юрид. лицами в форме вкладов на определенных условиях, закрепленных в договоре банковского вклада или счета.

Депозит – записи в банковских книгах, подтверждающие денежные требования владельцев депозитов банку.

Вклад – денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемая физ. лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежные формы в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию. Права привлечения во вклады денежные средств физ.лиц предоставляется банком с даты регистрации которого прошло 2 года ( ст.36 ФЗ « О банках и банковской деятельности»).

Вклад- денежных средств в валюте РФ или иностранной валюте размещаемая физ. лицами в банке на территории РФ на основе договора банковского вклада или банковского счета ( ст. 2 ФЗ «О страховании вкладчиков физ.лиц в банках РФ» ст.2 №177 – ФЗ от 23.07.2003г.)

Билет № 18

  1. Виды и формы кредита.

Формы кредита: 1)денежная; 2)товарная: кредит берется товаром и возвращается тоже товаром; 3) смешанная.

Виды кредита: 1)вид товарного кредита: коммерческий; аренда или лизинг; потребительский; международный. 2)виды денежного кредита: банковский; межбанковский; международный; межхозяйственный; государственный; потребительский.

По характеру кредитора: 1)коммерческий; 2)банковский; 3)гражданский или личный; 4)государственный; 5)международный; 6)потребительский.

По характеру использования суженной стоимости: 1)потребительский; 2)производственный.

По участию посредников (поручителей): 1)прямой (без посредников); 2)косвенный (существует 3-ье лицо).

По цели кредита: 1)проектное финансирование; 2)пополнение оборотных средств; 3)инвестиционный; 4)кредит на конкретную товарную сделку; 5)кредит на покрытие платежного баланса; 6)кредит на покупку ценных бумаг и на проведение операций на открытом рынке.

По отраслевой направленности: 1)сельское хозяйство; 2)промышленность; 3)бюджетная сфера; 4)образование; 5)здравоохранение.

По обеспеченности: 1)кредит с полным обеспечением; 2)кредит с неполным обеспечением; 3)без обеспечения.

По срочности: 1)краткосрочный (до 1 года); 2)среднесрочный (с 1 года до 3 лет); 3)долгосрочный (свыше 3 лет); 4)онкольный.

Разновидности коммерческого кредита: 1)с фиксированным сроком погашения; 2)уплата цены лишь после фактической реализации заемщиком, поставленный в рассрочку товаров; 3)кредит не по открытому счету.

По способу выдачи кредита: 1)наличный; 2)безналичный; 3)реструктуризация долга; 4)вексельные кредиты; 5)рефинансирование.

По технике предоставления банком кредита: 1)разовые кредиты; 2)лимитированные кредиты.

Разновидности международного кредита: 1)межфирменный; 2)банковский; 3)межгосударственный.

  1. Классификация депозитов.

I. В зависимости от условий внесения, использования и изъятия средств

1. Депозиты до востребования вносятся в банк без указания срока хранения. Вкладчик имеет право получить средства по первому требованию. Деньги могут сниматься со счета и зачислятся как частями и полностью. Функция обслуживания платежного оборота относятся средства на:

1.1 - расчетных;

1.2 -текущих;

1.3-бюджетных;

- прочих счетах связанных с совершенствованием расчетов или целевых использованных средств.

1.4 относятся средства коммерческого банка на корреспондентском счете открытом в РКЦ. Также корреспондентском счете банков отрываемые в банках корреспондентском с целью осуществления расчетах и платежей в одностороннем порядке.

1.5 Корреспондентские счета:

1) Счет НОСТРО счет нашего банка в другом банке;

2) Счет ЛОРО счет чужого банка в нашем банке.

Вклады до востребования физ.лиц.

2.Срочные депозиты – депозиты привлекаемые на определенный срок размер вознаграждения выплачиваемого клиенту по срочному вкладу завит от срока, суммы депозита и выполнением вкладчика условия договора, сумма срочного вклада неизменной в течении всего срока действия договора и ее нельзя увеличить. При досрочном закрытии вклада проценты начисляется по пониженной процентной ставке, либо вовсе не начисляются определяющими факторами при установлении процентной ставки по срочным вкладам являются сумме вклада, срок размещения, частота выплаты дохода. Срочные вклады нельзя использовать для текущих платежей. Функция: накопления.

3. Сберегательные депозиты их особенности заключается в том, что по ним можно производить дополнительные взносы.

4. Депозитные сертификаты письменное свидетельство банка эмитента о вкладе денежных средств удостоверяющие право вкладчика или его правопреемника на получение по истечению установленного цеха суммы вклада и проценты по нему.

II. По категориям вкладчиков

Депозиты физ.лиц в соответствии со ст. 37 ФЗ вкладчиками могут быть граждане РФ, иностранные лица и лица без гражданства.

Юрид. лица в соотв. со ст. 5 ФЗ «О банке и банковской деятельности» открытие кредитными организациями банковских счетов ИП и организации осуществляющие на основе свидетельство государственной регистрации и свидетельств постановке на налоговый учет.

Счета правительственных органов

Счета местных органов власти.

III.По срокам

краткосрочные до 1года

среднесрочные 1—3 лет.

долгосрочные свыше 3 лет.

IV.В зависимости от процентной ставки:

1.фиксирующая процентная ставка

2. плавающая; когда в договоре оговаривается право банке изменить уровень процентов в течении срока действия договора- депозита.

V.По валюте вклада:

1. Депозиты в национальной валюте

2. Депозиты в иностранной валюте

3. Мультивалютная( конвертируемая) депозиты по которым вклад вносится в одной валюте, а погашается в др.

Билет № 19

  1. Функции кредита.

Функции кредита: 1)перераспределительная функция. С помощью кредита происходит перераспределение стоимости по территориальному и отраслевому признакам. Перераспределение может быть: межтерриториальное, межотраслевое, внутриотраслевое. 2)замещение действительных денег. Т.е. суженная стоимость, полученная заемщиком и вошедшая в хозяйственный оборот начинает выполнять работу свойственную деньгам, т.е. замещает деньги.

  1. Внедепозитные операции коммерческих банков.

Внедепозитные операции коммерческих банков:

1.а) межбанковские кредиты полученные от др. коммерческих банков это вид ресурсов весьма распространен. Высокая доля МБК в общем объеме привлеченных ресурсов ведет к сильному удорожанию кредитных ресурсов, т.к. это самый дорогой инструмент. Кроме, того растущая зависимость от крупных МБК могут быть отрицательны, т.к. диверфикации привлекаемых ресурсов укрепляет ликвидность банка, а МБК не способствует этому.

б) Кредитование путем подкрепления корреспондентского счете является скрытой формой МБК поскольку кредит выдается в форме пополнения корреспондентского счета одного банка другому на основе договора о корреспондентских отношениях. При этом примой договор и предоставлении МБК не составляется процентах за пользованием ресурса не выплачивается и вознаграждается является плата за остаток на корсчета.

в) кредитные ресурсы полученные от других филиалов. Для получения МБК от др. банков необходимы предоставления высоколиквидного залога само оформление также требует времени. Преимуществом кредитов предоставляемые одним филиалом другим является отсутствие залога и быстрота осуществления операции.

г) Овердрафт головного банка, т.е. кредиты, которые предоставляет головные офисы филиалам, а процентная ставка устанавливается главным офисом директивно, они являются компромиссом двух сторон.

2.Кредиты полученные от ЦБ.

При кредитовании ЦБ коммерческим банком используется такие инструменты как изменение учетной ставки, ее уровню, размера требований по обязательному резервировании части привлеченных банками ресурсов объемов операции, проводимые на открытом рынке.

ЦБ предоставляет кредиты коммерческого банка прежде всего для инвестирования приоритетной отрасли экономики. При этом он стремиться не допустить использования ресурсов на проведение операций не связанных напрямую с производственной деятельностью. Поэтому кредиты ЦБ наиболее доступны коммерческие банки созданных на базе госбанков. Условием предоставления коммерческих банков ресурсов является соблюдение им моржей ( разниц между процентной ставки ЦБ и коммерческого банка).

3.Выпуск долговых ценных бумаг:

1. выпуск облигаций

2. сберегательные депозиты сертификатов – это ценные бумаге, удостоверяющая сумму вклада внесенного в банк и права удержателя сертификата на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обслуживаемых в сертификате проценты в банке выдавший сертификат. Депозитный сертификат могут быть выдан только юрид.лицу, а сберегательные сертификаты физ.лицу. Сертификаты могут быть только срочными, их погашение осуществляется:

- для юрид.лиц. – перечисление денежных средств на расчетный счет

- для физ.лиц – выплатой наличными

I. По способу выпуска:

1. сериями

2. в разовом порядке

II. По способу оформления:

именные, т.е. уступка права требования по сертификату осуществляется по срокам передаточной подписи или цессии , которые оформляется на обратной стороне бланка сертификата.

не предъявителю, т.е. уступка сертификата возможна простым вручением.

Преимущественные сертификаты заключаются в том, что он могут быть досрочно передан другому лицу без изменений ресурсной базы коммерческого банка.

Билет № 20

  1. Основные принципы кредитования.

Выделяют 2 группы принципа кредита:

1)общеэкономические:

-экономический – характеризует достижение наиболее эффективного использования ссуды при наименьших кредитных вложениях;

-комплексность – кредитование должно учитывать закономерности развития экономики в конкретный переход времени;

-дифференциации – кредит должен предоставляться на разных условиях в зависимости от характера заемщика, направленности риска, сроков и других условий и обстоятельств кредита.

2)отражающие сущность и функции кредита:

-целевой характер;

-возвратность;

-срочность;

-платность;

-обеспеченность:

-дифференцированный подход к заемщику при кредитовании;

-рисковый характер.

  1. Активные операции коммерческого банка.

Мобилизованные денежные средства банки используют для кредитования клиентуры и осуществления своей предпринимательской деятельности. Операции,связанные с размещением банковских ресурсов, относятся к активным операциям банков.

В активах банков выделяются две важнейшие группы операций – кредитные (учетно-ссудные) и фондовые операции. На них приходится до 80% всего баланса.

Кредитные операции можно классифицировать по ряду признаков.

В зависимости от обеспечения различаются: ссуды без обеспечения

(бланковые) и ссуды, имеющие обеспечения. Последние делятся на: вексельные,подтоварные и фондовые.

Вексельные ссуды – это кредиты, выдаваемые в форме покупки векселя или под залог векселя. Учитывая вексель, банк становится его владельцем и выплачивает лицу, эмитировавшему вексель или предъявившему его к учету,определенную сумму денег. За эту операцию банк взимает с клиента определенный процент, который называется учетным процентом, или дисконтом.

К активным вексельным операциям банков относятся также акцептная и авальная операции. Акцептная операция состоит в том, что банк предоставляет право солидному клиенту выписывать векселя, которые банк акцептует, то есть,гарантирует оплату за свой счет по данному векселю, а клиент, пользующийся таким акцептным кредитом, обязуется внести к истечению срока векселя в банк соответствующую сумму для оплаты векселя. В случае аваля платеж по векселю совершается непосредственно векселедателем, а аваль служит лишь гарантией платежа. При неспособности векселедателя оплатить вексель ответственность

за совершение платежа по векселю переносится на банк, который поставил аваль на векселе, и по системе корреспондентских отношений с использованием банковских ключей и шифров подтвердил в случае запроса другому банку свой аваль. Особенность акцептно-авальных операций состоит в том, что они

относятся одновременно к активным и пассивным операциям.

Подтоварные ссуды – это ссуды под залог товаров и

товарораспорядительных документов.

Фондовые ссуды – это ссуды под обеспечение ценных бумаг.

По срокам погашения: не имеющие определенного срока – онкольные

(погашаемые по требованию заемщика или банка); краткосрочные (до одного года); среднесрочные (от одного года до пяти лет) и долгосрочные (свыше пяти лет).

По характеру погашения: погашаемые единовременным взносом; погашаемые в рассрочку.

По методу взимания процента: процент удерживается в момент выдачи

ссуды (при учете векселя, при предоставлении потребительской ссуды);

процент уплачивается в момент погашения кредита или равномерными взносами на протяжении всего срока кредита.

По категориям заемщиков, отражающим экономическое содержание и цель кредита.

К фондовым операциям банков относятся разнообразные операции с ценными бумагами: покупка ценных бумаг для собственного портфеля (инвестиции);первичное размещение вновь выпущенных ценных бумаг среди держателей;

покупка и продажа ценных бумаг на рынке по поручению клиента (обслуживание

вторичного оборота ценных бумаг); ссуды под ценные бумаги. «Портфель ценных бумаг у банков служит средством получения дополнительной прибыли в виде дивидендов и процентов, орудием финансового контроля, а также одним из методов финансирования расходов государства».

Билет № 21

  1. Межбанковские кредиты.

Осн. задачами межбанковского кредитования явл.:

1) привлечение денежных средств с целью поддержания краткосрочной ликвидности; 2) финансирование активных операций; 3) размещение денежных остатков, свободных на конец рабочего дня; 4) спекулятивные сделки на рынке межбанковского кредитования.

Российский рынок межбанковского кредитования отличается: сроками кредитования (1-30 дн.) 90% приходится на кредиты сроком 1-7 дн.; значительными колебаниями объемов кредитования в течение месяца; высокой доходностью; спекулятивный характер. Для работы на межбанковских кредитах разработаны ставки о привлечении средств: 1)
  1   2   3



Скачать файл (477.5 kb.)

Поиск по сайту:  

© gendocs.ru
При копировании укажите ссылку.
обратиться к администрации