Logo GenDocs.ru

Поиск по сайту:  

Загрузка...

Контрольная работа - Вопрос № 1. Законодательство о страховании. Вопрос № 2. Действие договора страхования - файл 14.doc


Контрольная работа - Вопрос № 1. Законодательство о страховании. Вопрос № 2. Действие договора страхования
скачать (18.6 kb.)

Доступные файлы (1):

14.doc96kb.12.11.2009 23:49скачать

содержание
Загрузка...

14.doc

Реклама MarketGid:
Загрузка...

Содержание





Содержание 3

Вопрос № 1. Законодательство о страховании. 3

Закон «Об организации страхового дела в РФ». Статья 30 «Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела» 3

Статья 970 ГК РФ. «Применение общих правил о страховании к специальным видам страхования» 4

Статья 943 ГК РФ. «Определение условий договора страхования в правилах страхования» 5

Вопрос № 2. Действие договора страхования. 7

Статья 957. ГК РФ. «Начало действия договора страхования» 8

п.1 Статьи 958, ГК РФ. «Досрочное прекращение договора страхования» 8

п.2 Статьи 958, ГК РФ. «Досрочное прекращение договора страхования» 9

п.3 Статьи 958, ГК РФ. «Досрочное прекращение договора страхования» 9

п.2 Статьи 934, ГК РФ. «Договор личного страхования» 10

Статья 959 ГК РФ. «Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования» 11

Статья 960 ГК РФ. «Переход прав на застрахованное имущество к другому лицу» 12

Список использованной литературы 13
^

Вопрос № 1. Законодательство о страховании.



Законодательство о страховании складывается из:

  • норм ГК, специально посвященных страхованию (ст. 927—970),

  • ряда федеральных законов, посвященных страхованию1 или его отдельным видам2;

  • указов Президента РФ3;

  • постановлений Правительства РФ4;

  • приказов и инструкций, издаваемых федеральными органами по надзору за страховой деятельностью5.

Правда, ныне действующий ГК не предоставляет федеральному органу по надзору за страховой деятельностью прав по изданию приказов и инструкций, регламентирующих страхование. Однако эти права содержатся в Законе об организации страхового дела (ст. 30).

^

Закон «Об организации страхового дела в РФ». Статья 30 «Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела»


1. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (далее - страховой надзор) осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

2. Страховой надзор осуществляется на принципах законности, гласности и организационного единства.

3. Страховой надзор осуществляется органом страхового надзора и его территориальными органами.


Если орган по надзору за страховой деятельностью, действуя в пределах своих полномочий, издает акт, регламентирующий публично-правовые отношения, в которых с ним состоят страховщики, то такой акт, в принципе, ГК не противоречит. Но гражданско-правовые нормы в нем закреплены быть не могут.

По общему правилу, нормы о страховании, содержащиеся в законах и подзаконных актах, не должны противоречить ГК. Исключение составляют законы о специальных видах страхования (ст. 970 ГК).

^

Статья 970 ГК РФ. «Применение общих правил о страховании к специальным видам страхования»


Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются к отношениям по страхованию иностранных инвестиций от некоммерческих рисков, морскому страхованию, медицинскому страхованию, страхованию банковских вкладов и страхованию пенсий постольку, поскольку законами об этих видах страхования не установлено иное.


Законы о специальных видах страхования могут устанавливать нормы, расходящиеся с ГК. К числу таких законов в настоящее время могут быть отнесены только:

  • Кодекс торгового мореплавания РФ;

  • Закон РФ от 28 июня 1991 г. «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (в дальнейшем — Закон о медицинском страховании)6. Что касается страхования банковских вкладов, пенсий и иностранных инвестиций от некоммерческих рисков, то посвященные им законы отсутствуют. Это означает, что данные специальные виды страхования целиком подчиняются ГК.


Помимо указанных нормативных актов существует ряд формально не отмененных правил об отдельных видах страхования7, которые были изданы до начала 90-х годов Министерством финансов СССР. Эти правила в свое время и составляли нормативную основу страхования. В настоящее время подобные правила должны быть признаны необязательными для страхователей, исходя из ст. 943 ГК8.

^

Статья 943 ГК РФ. «Определение условий договора страхования в правилах страхования»


п. 4. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.


Эти правила могут использоваться для регламентации отношений между участниками страхования, но только по обоюдному согласию. Неслучайно с момента принятия Закона об организации страхового дела подобные правила издаются в качестве примерных9.


Законодательство о страховании имеет комплексную природу, объединяя нормы как частного, так и публичного права. К последним относятся, в частности, правила о лицензировании и страховом надзоре, содержащиеся в Законе об организации страхового дела. Однако основу законодательства о страховании, конечно же, образуют акты гражданского законодательства. Именно в них закреплены основы страхования, которым должны подчиняться любые правила о страховании, в какой бы сфере они ни применялись.

Поэтому так называемое социальное страхование, несмотря на обилие регламентирующих его публично-правовых норм, не может быть исключено из сферы влияния гражданского законодательства. В той части, в которой законодательство о социальном страховании (пенсионном обеспечении, обеспечении занятости и т. д.) включает нормы частного права, оно входит в состав гражданского права и тем самым подчиняется ГК10. Достаточно сравнить используемые в рамках социального страхования понятия, чтобы прийти к выводу о том, что социальное страхование — один из видов обязательного страхования, с более строгими, чем обычно, санкциями за невнесение страховых взносов11. Однако анализ социального страхования, как и иных специальных видов страхования, выходит за рамки учебника.


Законодательство о страховании может быть только федеральным. Субъекты РФ и муниципальные образования вправе принимать лишь те нормативные акты, которые определяют организационные предпосылки их участия в страховании. Такие акты не могут быть обязательными для частных лиц.

Если в роли страхователя (выгодоприобретателя) выступает гражданин-потребитель, к отношениям по страхованию подлежат применению нормы Закона о защите прав потребителей (раздел I), и, прежде всего, о праве потребителя на информацию. Соответственно страховщик обязан разъяснить страхователю положения, закрепленные в полисе (договоре страхования) и правилах страхования. Такому страхователю, в свою очередь, принадлежат все основные права гражданина-потребителя.

Законодательство о страховании как система находится в стадии развития. Нормы ГК о страховании должны найти развитие в новом Законе о страховом надзоре и о порядке осуществления обязательного страхования. Появятся новые виды обязательного страхования, грядет обновление подзаконных нормативных актов по страхованию и т.д. Все эти меры помогут созданию эффективно функционирующей национальной системы страхования в России.


^

Вопрос № 2. Действие договора страхования.

Статья 957. ГК РФ. «Начало действия договора страхования»


1. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

2. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.


Договор действует в течение предусмотренного в нем срока, после чего безоговорочно прекращается. Подобный случай прекращения договора предусмотрен ст. 408 ГК. Однако особенность договора страхования как рискового состоит в том, что он может быть исполнен двумя способами: несением риска в течение всего срока договора при отсутствии страхового случая или осуществлением страховой выплаты при наступлении страхового случая до истечения срока договора. В обоих случаях договор страхования прекращается исполнением.

Однако не всякая страховая выплата способна прекратить договор страхования. Последний может предусматривать несколько выплат. Тогда (и только тогда) первая выплата договор не прекращает. При этом суммарная величина произведенных выплат, как правило, не должна превышать страховой суммы.

^

п.1 Статьи 958, ГК РФ. «Досрочное прекращение договора страхования»


Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

 гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

 прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (такая деятельность при страховании гражданской ответственности может быть и непредпринимательской).





Комментарий.

Перечень таких обстоятельств является открытым. К ним можно отнести любые обстоятельства, которые влекут исчезновение страхового интереса или риска, если они не обусловлены страховым случаем. Например, лишение водителя, гражданская ответственность которого застрахована, права управлять автомобилем влечет прекращение договора страхования.

При досрочном прекращении договора по указанным обстоятельствам страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого он нес риск, т. е. действовало страхование;

^

п.2 Статьи 958, ГК РФ. «Досрочное прекращение договора страхования»


Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.




Комментарий. Подобный отказ от договора допустим в любое время в период действия договора, если только возможность наступления страхового случая не отпала (тогда договор страхования прекращается по основанию, указанному ранее). Отказ от договора является правом страхователя (выгодоприобретателя), которое тот может и не осуществлять. Объяснять причины отказа от договора не нужно. О намерении досрочно расторгнуть договор страхователь должен уведомить страховщика в срок, установленный договором страхования, а если такой срок не установлен — в разумный срок (п. 2 ст. 314 ГК).

^

п.3 Статьи 958, ГК РФ. «Досрочное прекращение договора страхования»


При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия (взносы) не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.





Комментарий. Закон не содержит специальных правил на случай, если отказ страхователя от договора вызван нарушениями со стороны страховщика. По-видимому, страхователь вправе привлечь страховщика к ответственности и взыскать с него убытки. При этом страхователь также может потребовать возврата уплаченной страховой премии (взносов).

Возможность страховщика в одностороннем порядке отказаться от договора страхования должна быть предусмотрена договором. Когда она предусмотрена, то об отказе следует уведомлять в те же сроки;

^

п.2 Статьи 934, ГК РФ. «Договор личного страхования»


2. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.




Комментарий. Договор личного страхования прекращает действие при ликвидации страховщика в установленном законом порядке. При этом страхователь вправе потребовать возврата всей страховой премии (взносов), ведь он не может быть поставлен здесь в более невыгодное положение, чем тогда, когда он просто отказывается от договора;

Ликвидация страхователя — юридического лица, по общему правилу, влечет прекращение договора страхования.

Договор личного страхования прекращает действие при ликвидации страхователя — юридического лица или смерти страхователя — физического лица, кроме случаев, предусмотренных п. 2 ст. 934 ГК и ст. 960 ГК.

В случае смерти лица, застрахованного по договору личного страхования, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК). Естественно, наследники могут получить что-либо, если хотя бы одним из застрахованных рисков является смерть застрахованного лица. В иных случаях договор личного страхования подлежит прекращению.


При заключении иных договоров имущественного страхования права и обязанности страхователей могут перейти к наследникам только с согласия страховщика, если законом или договором не предусмотрено иное. Отказ страховщика дать такое согласие влечет прекращение договора страхования.

При прекращении договора вследствие смерти (ликвидации) страхователя страховщик обязан вернуть уплаченную страховую премию (взносы) в наследственную массу (имущество ликвидируемого юридического лица) для последующего распределения;

^

Статья 959 ГК РФ. «Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования»


1. В период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.

2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.

Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 настоящего Кодекса.

3. При неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем предусмотренной в пункте 1 настоящей статьи обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (пункт 5 статьи 453).

4. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.

5. При личном страховании последствия изменения страхового риска в период действия договора страхования, указанные в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, могут наступить, только если они прямо предусмотрены в договоре.




Комментарий. Договор страхования прекращает действие если страховщик требует расторжения договора на основании отказа страхователя (выгодоприобретателя) от его изменения или от доплаты страховой премии вследствие увеличения страхового риска (ст. 959 ГК). Первые четыре основания прекращения договора страхования действуют автоматически и не требуют обращения в суд. В последнем случае договор может быть расторгнут только по решению суда.

Иные основания досрочного прекращения (расторжения) договора предусмотрены главами 26 и 29 ГК.

^

Статья 960 ГК РФ. «Переход прав на застрахованное имущество к другому лицу»


При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 235 настоящего Кодекса, и отказа от права собственности (статья 236).

Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика.




Комментарий. В случае смерти страхователя — физического лица, заключившего договор страхования имущества, его права на это имущество автоматически переходят к наследникам этого имущества (ст. 960 ГК). А следом за правами на имущество переходят и права (обязанности) по договору страхования.


^

Список использованной литературы


  1. Гражданский Кодекс РФ. Глава 48 «Страхование». Статьи 927 – 970.

  2. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 (в ред. Федерального закона от 29.11.2007 № 287-ФЗ).

  3. Сергеев А.П., Толстой Ю.К. «Гражданское право». Учебник. Том II. 4-е издание. – М.: Изд-во «Проспект», 2007 г., стр. 572  575, 603 – 606.

  4. Архангельский В.Д., Кузнецова Н.П. «Страховой рынок России». – СПб., 2001г.

  5. Дегтярев Г.П. «Страхование в переходный период: основные принципы» // Общество и экономика. 2002 г. - №2 - стр. 83.

  6. «Страховое дело». Учебник / Под ред. Л. И. Рейтмана. - М.: Рост, 2002 г.

  7. Сухов В.А. «Страховой рынок России». – М.: Анкил, 2002 г.

  8. «Финансы» / Под ред. В. М. Родионовой. - М.: Финансы и статистика, 2003 г.

  9. Шахов В.В. «Введение в страхование: экономический аспект». - М.: Финансы и статистика, 2004 г.

  10. Шахов В.В. «Некоторые итоги и перспективы развития страхового рынка России» // Финансы. - 2001г. - №3 - стр. 41-43.

  11. Шахов В.В. «Страхование как самостоятельная экономическая категория // Финансы». - 2003 г. - №2 стр. 38-41.

  12. Шахов В. В. Страхование: Учебник для ВУЗов. – М.: Страховой полис, Юнити, 2003 г.

  13. Шахов В.В. «Страхование как самостоятельная экономическая категория» // Финансы – 2001 г. - № 2 - стр. 38-41.

  14. «Финансы» / Под ред. В. М. Родионовой. - М.: Финансы и статистика, 2000 г.




1Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г. с последующими изменениями и дополнениями // Ведомости РФ. 1993. № 2. Ст. 56; СЗ РФ. 1998. № 1. Ст. 4; 1999. № 29. Ст. 3703; № 47. Ст. 5622 (в дальнейшем — Закон об организации страхового дела).

2 Федеральный закон «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» от 28 марта 1998 г. (в дальнейшем — Закон об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих)// СЗ РФ. 1998. № 13. Ст. 1474; № 30. Ст. 3613.

3 См., напр.: Указ Президента РФ от 6 апреля 1994 г. № 750 «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования» // Собрание актов РФ. 1994. № 15. Ст. 1174.

4 См.: Основные направления развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998—2000 годах, одобренные постановлением Правительства РФ от 1 октября 1998 г. № 1139 // СЗ РФ. 1999. №40. Ст. 4968.

5 Правила размещения страховщиками страховых резервов, утв. приказом министра финансов РФ от 22 февраля 1999 г. № 16 // Российская газета. 1999. 15 апр.

6 Ведомости РФ. 1991. № 27. Ст. 920; 1993. № 17. Ст. 602.

7 См., напр.: Правила страхования ответственности заемщиков за непогашение кредитов, утв. Министерством финансов СССР// БНА. 1991. № 3.

8 В данном случае речь идет только о правилах страхования. Что касается издания иных нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности, то это вправе делать федеральный орган по надзору за страховой деятельностью в рамках своей компетенции.

9 См., напр.: Примерные правила добровольного индивидуального страхования граждан от несчастных случаев, утв. распоряжением Росстрахнадзора РФ от 12 октября 1993 г.// Финансовая газета. 1993. № 46—47.

10 По мнению В. А. Рахмиловича, к социальному страхованию в субсидиарном порядке могут применяться нормы гражданского законодательства (см.: Гражданское право России. Часть вторая. Обязательственное право: Курс лекций / Под ред. О. Н. Садикова. М., 1997. С. 484). С этим мнением следует согласиться. Однако в позиции В. А. Рахмиловича заложено противоречие: ведь он считает, что социальное страхование не входит в состав гражданского права, а образует часть права социального обеспечения. Как же в таком случае можно говорить о применении к нему норм гражданского права? Только признав, что право социального обеспечения имеет комплексную природу и содержит гражданско-правовые нормы!

11 См. ст. 3, 6 и 7 Федерального закона «Об основах обязательного социального страхования» от 16 июля 1999 г. // СЗ РФ. 1999. № 29. Ст. 3686; а также Федеральный закон «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» от 24 июля 1998 г. // СЗ РФ. 1998. № 31. Ст. 3803.




Скачать файл (18.6 kb.)

Поиск по сайту:  

© gendocs.ru
При копировании укажите ссылку.
обратиться к администрации